Децентрализованные финансы (DeFi) — это широкий термин, описывающий переход от традиционных, централизованных финансовых систем к одноранговому финансированию, обеспечиваемому децентрализованными технологиями, построенными на блокчейн. Кредитование — одна из самых многообещающих областей для DeFi с такими протоколами, как Aave, Maker DAO и Compound. Финансы предлагают огромный потенциал, в то время как финтех-компании, такие как Hodlnaut, BlockFi и Nexo, предлагают кредитование. услуги.
Платформы кредитования DeFi предлагают широкий спектр продуктов кредитования и заимствования, которые часто являются более гибкими и предлагают лучшие условия, чем традиционные платформы централизованного кредитования.
DeFi против. Традиционные финансы
Одно из ключевых различий между кредитными платформами DeFi и традиционными централизованными кредитными платформами заключается в том, что кредитные платформы DeFi не связаны с хранением, то есть что ни один контролирующий орган не владеет залогом пользователя, и этот залог заблокирован в рассматриваемой системе DeFi на время кредитования период. Кредитные платформы DeFi используют
смарт-контракты автоматизировать процесс кредитования.Еще одно отличие заключается в том, что кредитные платформы DeFi предлагают более широкий спектр кредитных продуктов, чем традиционные централизованные платформы. Например, некоторые кредитные платформы DeFi предлагают быстрые кредиты, которые представляют собой кредиты, которые можно взять и погасить за считанные секунды. Этот тип кредита невозможен на традиционных платформах централизованного кредитования.
Наконец, кредитные платформы DeFi часто могут предлагать заемщикам более выгодные условия из-за возросшей конкуренции на рынке.
Как работает кредитование DeFi?
Кредитование DeFi работает, позволяя пользователям вносить свою криптовалюту в пул ликвидности. Этот пул криптовалюты затем используется для предоставления кредитов другим пользователям. Процентные ставки по этим кредитам, как правило, намного выше, чем традиционные, что делает их привлекательными для кредиторов. Однако риск также выше, поскольку заемщики могут не выполнить свои обязательства по своим кредитам и потерять залог.
Безопасно ли кредитование DeFi?
Безопасность кредитования DeFi зависит от конкретной платформы и используемых протоколов. Тем не менее, есть несколько общих вещей, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса об участии в кредитовании DeFi.
Прежде всего, убедитесь, что вы понимаете риски, связанные с кредитованием и заимствованием на децентрализованной платформе. Всегда существует возможность потери капитала, либо прямой, либо через непоправимую потерю, а также риск сбоя платформы или взлома. Во-вторых, обязательно изучите любую платформу или протокол, которые вы планируете использовать, и берите взаймы только из авторитетных источников.
Наконец, всегда помните о безопасных привычках кредитования и заимствования, например, никогда не одалживайте больше, чем вы можете позволить себе потерять, и всегда храните свои личные ключи в целости и сохранности.
Преимущества и недостатки кредитования DeFi
Для заемщиков кредитные платформы DeFi предлагают несколько преимуществ по сравнению с традиционными источниками кредитования. Во-первых, кредитные платформы DeFi доступны любому, у кого есть подключение к Интернету, независимо от местоположения или кредитной истории. Во-вторых, кредиты от кредитных платформ DeFi часто дешевле, чем кредиты из традиционных источников, поскольку отсутствие посредников и использование обеспеченных долговых позиций (CDP) помогают снизить стоимость заимствование.
Наконец, кредитные платформы DeFi предлагают более высокую степень прозрачности, чем традиционные источники кредитования, поскольку вся деятельность записывается в блокчейне. Эта прозрачность не только позволяет заемщикам искать лучшие ставки и условия, но также помогает укрепить доверие между кредиторами и заемщиками.
В то время как кредитные платформы DeFi открыли мир новых возможностей кредитования и заимствования для криптопользователям, они имеют ряд недостатков, о которых пользователи должны знать, прежде чем получить вовлеченный.
Прежде всего, кредитные платформы DeFi все еще относительно новые и непроверенные. Хотя базовая цепочка блоков может быть проверена и проверена в бою (Ethereum — самая популярная цепочка блоков DeFi), этого нельзя сказать о различных протоколах и платформах DeFi, построенных на ее основе. В пространстве DeFi гораздо выше риск ошибок, уязвимостей и взломов. Мы уже видели несколько громких взломов и эксплойтов в космосе, и по мере роста экосистемы и поступления большего количества денег мы можем ожидать увидеть еще больше.
Еще одним большим недостатком кредитных платформ DeFi является то, что они подвержены той же волатильности, что и рынки криптовалют. Это означает, что если стоимость актива, который вы предоставляете взаймы, упадет, то же самое произойдет и с вашей ссудой. Это может создать очень стрессовую ситуацию для заемщиков, поскольку от них может потребоваться погасить кредит в большем количестве фиатной валюты, чем они взяли взаймы изначально.
Наконец, кредитные платформы DeFi также подвержены той же нормативной неопределенности, что и криптовалютное пространство в целом. Это означает, что существует реальный риск закрытия вашей кредитной платформы или конфискации ваших активов государственными органами. Хотя потенциальные выгоды от кредитования DeFi значительны, нельзя игнорировать риски. Обязательно проведите собственное исследование и одалживайте только на платформах, которым вы доверяете.
Можно ли доверять кредитованию DeFi?
Преимущества кредитных платформ DeFi по сравнению с традиционными источниками кредитования делают их привлекательными как для заемщиков, так и для кредиторов. Платформы кредитования DeFi предлагают заемщикам доступ к недорогому капиталу и более высокую степень прозрачности. Для кредиторов кредитные платформы DeFi предлагают более высокую степень ликвидности и более высокую степень гибкости. С быстрым ростом экосистемы DeFi кредитные платформы DeFi, вероятно, будут играть все более важную роль в будущем кредитования.