Что такое криптокредитование и как оно работает?

Хотите зарабатывать больше на криптовалютах? Кредитование и заимствование криптовалюты может быть выходом.

Многие криптоэнтузиасты верят в покупку, хранение и продажу криптовалют, чтобы получить некоторую прибыль. Однако многие не знают, что они также могут использовать свои активы для получения кредитов или даже ссужать криптовалюты для получения большей прибыли.

Что такое крипто-кредитование? Это вариант, который вы должны изучить? Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое крипто-кредитование и заимствование?

Крипто-кредитование позволяет держателям криптовалюты ссужать свои криптовалюты заемщикам. Делая это, они получат некоторый процент в качестве прибыли. Это больше похоже на то, чтобы положить деньги на сберегательный счет, который приносит определенный процент.

Вы можете дать или получить криптовалютный кредит через кредитную платформу децентрализованных финансов (DeFi) или криптовалютную биржу. Процентная ставка и условия кредитования варьируются от одной платформы криптокредитования к другой.

Как одолжить или одолжить криптовалюты

В процессе кредитования криптовалют участвуют три стороны: кредитор, получатель и децентрализованная биржа или криптобиржа, предлагающая услугу. Кредитор — это лицо, выдающее криптозаймы; получатель является заемщиком, а биржа — платформой, которая облегчает транзакцию. Мы кратко рассмотрим, как эти стороны взаимодействуют во время процесса.

Чтобы получить криптозайм, получатель (заемщик) должен внести сумму, которая будет служить залогом для кредита. Затем он запросит кредит на кредитной платформе. Как только условия соблюдены, кредитная платформа связывает кредитора и заемщика. Затем кредитор начинает время от времени получать проценты по кредиту, который он дал. Однако заемщик не сможет получить доступ к сумме, которую он использовал в качестве залога, пока полностью не погасит кредит.

На примере заемщика, который хочет обменять эфир (ETH), но не имеет наличных денег. Если в то же время у него есть какие-то инвестиции, скажем, в Dogecoin (DOGE), он может использовать позицию DOGE в качестве залога, чтобы получить кредит для инвестирования в ETH. В этот момент у него не будет доступа к своему Dogecoin, пока он не вернет взятый кредит. Кроме того, обратите внимание, что заемщик может использовать взятый кредит на все, что он пожелает; это включает в себя изъятие его для использования за пределами платформы, с которой он его позаимствовал.

Залог, который заемщик вносит, обычно превышает сумму, которую он хочет занять. Вам может быть интересно, почему вы должны брать кредит, если вам нужно предоставить залог, который превышает сумму, которую вы хотите занять. «Если у меня есть ценность, зачем мне ее брать?» Большинство людей, которые берут криптовалютные кредиты, берут их, чтобы добавить к определенному позицию, которую они держали, покрывать расходы, не касаясь своих текущих торговых позиций, или открывать новые инвестиции.

Ожидаемая годовая доходность крипто-кредитования варьируется от платформы к платформе, но обычно составляет от 3% до 15% в год. Монета, которую вы одалживаете, также определяет курс. Информация об ожидаемом доходе на монету обычно находится на кредитной платформе. Не на всех платформах доступны криптовалюты для кредитования; вам нужно исследовать, чтобы узнать, доступна ли желаемая криптовалюта, и ожидаемый годовой доход.

Ликвидация также может произойти, когда залог заемщика больше не может покрывать стоимость кредита — если стоимость залога уменьшается или сумма займа увеличивается в цене по сравнению с залогом. Чтобы заемный кредит оставался активным, стоимость заемной суммы всегда должна быть ниже стоимости залога. Заемщики должны обеспечить это, добавляя больше к своему залогу или возвращая часть кредита, когда он уменьшается.

Типы крипто кредитов

Существует два основных типа криптозаймов: быстрые кредиты и обеспеченный кредит.

Флэш-кредиты

С экспресс-кредитами вы можете взять деньги на короткое время без какого-либо залога. Они требуют, чтобы ликвидность была возвращена в пределах одного блока транзакции. Для этого вам нужно создать контракт, который запрашивает срочный кредит, выполняет необходимые шаги и возвращает кредит плюс проценты в рамках той же транзакции.

Для оформления экспресс-кредита требуются технические знания, что делает его более подходящим для разработчиков. Однако такие инструменты, как залогСвоп и Дефисейвер помочь пользователям извлечь выгоду из мгновенных кредитов без необходимости навыков кодирования.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты являются более популярными и являются основным предметом этой статьи; они более доступны для обычных пользователей криптовалюты. Они требуют залога и позволяют пользователям использовать заемные средства в течение более длительного периода. Заемщики обычно получают кредиты в размере до 50% от суммы, которую они используют в качестве залога.

Некоторые платформы крипто-кредитования

Существует множество крипто кредитных платформ. Некоторые из них будут упомянуты ниже.

Aave — это децентрализованный протокол рынка ликвидности, не связанный с хранением, где пользователи могут одалживать или брать взаймы криптовалюты. Протокол имеет полностью открытый исходный код, что позволяет пользователям открыто и безопасно взаимодействовать в сети Ethereum. Открытый исходный код позволяет пользователям создавать сторонние службы, взаимодействующие с протоколом.

Это еще одно решение для кредитования и заимствования DeFi. Он также основан на Ethereum и использует функциональность смарт-контрактов для транзакций.

Compound и Aave полностью децентрализованы; никакая центральная власть не контролирует их. Вы можете прочитать нашу краткое руководство по децентрализованным финансам чтобы лучше понять, как они работают.

Компания была создана в 2017 году для предоставления кредитных услуг на рынках с ограниченным доступом к простым финансовым продуктам. Он направлен на то, чтобы соединить мир традиционных финансов и технологии блокчейн.

Binance, которая также была основана в 2017 году, предлагает своим пользователям криптовалютные финансовые продукты, чтобы давать взаймы, брать взаймы и зарабатывать. Он предоставляет крипто-залоговые кредиты во многих токенах.

BlockFi и Binance работают как банки; они являются центральными органами, отвечающими за хранение ваших депозитов. Платформы обычно принимают меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация, решения для холодного хранения и другие, чтобы обеспечить безопасность средств пользователей. Главное здесь то, что система управляется человеком; вам не нужно беспокоиться о принятии многих мер безопасности.

Преимущества крипто-кредитования и заимствования

Теперь, когда вы знаете, что такое крипто-кредитование и заимствование, вам также необходимо знать некоторые из их преимуществ. Ниже приведены некоторые преимущества криптовалютного кредитования и заимствования.

Процедуры упрощены и быстры.

Пока заемщики могут предоставить залог, они легко получат кредит. Это так просто. Процесс не суетливый и не требует длительных процедур, как это делает традиционная банковская система.

Высокая доходность для кредиторов

Банки не предлагают высокие проценты по сберегательным счетам. Хранение ваших денег в банке в течение длительного времени только обесценит их из-за инфляции. Тем не менее, крипто-кредитование предлагает аналогичный метод экономии с более высокими процентными ставками, чем банки.

Низкие комиссии за транзакции

Плата за операции кредитования и заимствования обычно является единовременной комиссией за обслуживание. Обычно она ниже, чем в традиционных банках.

Нет кредитной проверки

Криптовалютные платформы обычно выдают кредиты без какой-либо проверки кредитоспособности. Вам нужен только залог, чтобы получить кредит. Как только вы можете обеспечить это, у вас есть кредит.

Возможные неудачи в криптовалютном кредитовании и заимствовании

Несмотря на то, что криптовалюта может быть прибыльной деятельностью, есть некоторые неудачи, с которыми вы можете столкнуться. Мы объясним некоторые из них ниже.

Действия хакеров

Поскольку деятельность по кредитованию и займу происходит в Интернете, ваш актив подвержен действиям хакеров и киберпреступников. Хакеры могут взломать смарт-контракт или воспользоваться плохо написанным кодом, что приведет к потере средств. Читать дальше как защитить себя от криптохакеров знать действия, которые вы можете предпринять, чтобы обуздать деятельность хакеров.

Ликвидация

Мы объясняли это ранее, но повторим для большей выразительности. Ликвидация происходит, когда цена залога падает до такой степени, что она не может покрыть ваш кредит. Поскольку рынок криптовалют нестабилен, цена вашего залога может внезапно упасть и привести к ликвидации актива.

Криптовалютная волатильность

Волатильность является одним из недостатков для кредиторов. Стоимость криптовалюты, которую вы даете взаймы, может уменьшиться, что приведет к потерям, превышающим доходы от процентов.

Получайте пассивный доход с помощью крипто-кредитования

Криптокредитование поможет вам получить проценты по вашим криптовалютам. Если вы не планируете снимать свои криптовалютные позиции, вы можете одолжить их и заработать больше денег, практически ничего не делая. Однако заемщик должен убедиться, что залоговая стоимость остается неизменной, чтобы избежать ликвидации. Для кредитных платформ также характерно отправлять уведомление (маржин-колл), когда обеспечение становится низким.

Пожалуйста, обратите внимание, что это не финансовый совет. Мы настоятельно рекомендуем вам обратиться за советом к лицензированному финансовому консультанту, прежде чем делать какие-либо инвестиции или принимать важные финансовые решения.

8 лучших децентрализованных кредитных платформ

Читать дальше

Об авторе