Мобильные банки vs. Традиционные банки: в чем разница?

С 2015 года появилось несколько альтернативных способов оплаты, которые разрушили традиционную индустрию банковских и финансовых услуг. Одно из самых популярных нововведений - рост числа мобильных банков.

Банки только для мобильных устройств позволяют пользователям контролировать свои деньги со своих телефонов, не полагаясь полностью на географические границы. Но многие традиционные банки предлагают аналогичные услуги через онлайн-банкинг, так в чем же разница?

В этой статье вы узнаете, чем мобильные банки отличаются от традиционных банковских услуг и стоит ли вам переходить на них.

Что такое мобильный банк?

Банк только для мобильных устройств - это финансовая служба, в которой вы можете получить доступ к своей учетной записи с помощью смартфона или планшета. Помимо обзора своих финансов, вы также можете делать покупки в Интернете и переводить деньги на другие счета.

Связанный: Лучшие британские приложения для мобильного банкинга, которые стоит использовать

Если у вас есть дебетовая или кредитная карта с решением, вы также можете использовать мобильные банки для оплаты офлайн-продуктов и услуг - как в обычном банке.

Теперь вы примерно знаете, что такое мобильный банк, и мы рассмотрим, чем его услуги похожи и отличаются от уже знакомых вам решений.

Настройка учетной записи

В крупных крупных банках вам может потребоваться записаться на прием, чтобы открыть счет. Кроме того, вы можете подать заявку онлайн, заполнив форму. Вам также часто потребуется предоставить подтверждение, например подтверждение адреса и ваш паспорт.

Чтобы зарегистрироваться в банке, предназначенном только для мобильных устройств, вам почти всегда нужно регистрироваться через приложение для смартфонов компании. Обычно вам нужно будет подтвердить свою личность; процесс будет включать в себя предъявление паспорта или водительских прав, при этом вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение адреса.

Для некоторых услуг мобильного банкинга вам также потребуется записать короткое видео, в котором рассказывается о том, кто вы есть.

Перемещение денег

Традиционные банки позволяют вам вносить деньги на свой счет онлайн или, если у вас есть наличные или чек, в одном из их обычных отделений. Вы также можете проверить баланс своего счета, используя свою карту в банкомате, одновременно снимая наличные.

Связанный: Безопасные альтернативы оплате банковским переводом

В банках только для мобильных устройств вы также можете проверить свой баланс в банкомате и снять наличные, если у вас есть карта. Однако вы не можете вносить деньги на свой счет в автономном режиме. Итак, чтобы добавить физические наличные на свой счет, вам нужно будет сделать это через свой основной банк, а затем вместо этого перевести деньги через приложение.

Служба поддержки

Традиционные банки предлагают широкий спектр услуг по поддержке клиентов. Вы можете записаться на прием, позвонить им или воспользоваться быстрым онлайн-чатом. Кроме того, вы можете связаться с ними в социальных сетях и отправить электронное письмо.

У крупных банков также есть подробные страницы с часто задаваемыми вопросами, как и в мобильных учреждениях.

Связанный: Как банки используют искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы служить вам лучше

У мобильных банков также есть различные варианты поддержки клиентов. Вы часто будете связываться с ними в социальных сетях или использовать онлайн-чат, чтобы поговорить с членом команды.

Однако наиболее существенное отличие от традиционных банков заключается в том, что мобильные банки не имеют крупных отделений. Поэтому вы не можете назначить личные встречи. Тем не менее, некоторые банки, предназначенные только для мобильных устройств, вводят варианты видеочата (как и многие обычные банки после пандемии COVID-19).

Сборы

Поскольку люди все чаще путешествуют и часто живут в разных странах, комиссии за зарубежные транзакции стали предметом горячих разговоров. Традиционно банки взимают высокие проценты за использование вашей карты за границей.

Обычные банки часто также дают низкий обменный курс по сравнению с рыночным медианным значением на момент транзакции.

С другой стороны, в банках только для мобильных устройств вы часто получаете выгодную ставку при совершении транзакций за границей. Во многих случаях вам также не придется доплачивать сверх всего, что вы покупаете с помощью карты.

Но когда дело доходит до снятия наличных в банкоматах, вам может потребоваться платить каждый раз, когда вы снимаете деньги сверх определенного лимита каждый месяц.

Многие банки, работающие только с мобильной связью, также предлагают многоуровневые подписки, которые позволяют отказаться от комиссии за банкомат и пользоваться другими льготами. В зависимости от вашего обычного банка вы также можете получить счет, за который вы платите, но который предлагает дополнительные преимущества помимо стандартного текущего счета.

Дополнительные преимущества

Как традиционные, так и мобильные банки предлагают дополнительные преимущества помимо основных услуг. Например, некоторые крупные банки в партнерстве с универмагами, кафе и ресторанами предлагают скидки на определенные товары.

Банки, работающие только с мобильными устройствами, могут предлагать скидки на такие продукты. Вы также можете оформить туристическую страховку через свою учетную запись, что делает эти варианты особенно популярными среди цифровых кочевников.

Экономия

Во многих банках только для мобильных устройств у вас будет доступ к основному аккаунту при регистрации в Интернете. Но во многих случаях вам понадобится премиум-членство, чтобы открыть более одного.

Вместо счетов во многих мобильных банках есть «банки». Они работают аналогично сберегательным счетам, но то, можете ли вы рассчитывать на получение процентов и тому подобное, зависит от услуги. Таким образом, хотя они могут помочь вам сэкономить на праздники, вы, возможно, не захотите использовать их, когда откладываете деньги на дом.

Традиционные банки обычно позволяют вам открывать различные типы сберегательных счетов в дополнение к вашему личному счету. Обычно они имеют фиксированные процентные ставки, и они будут платить вам немного денег сверх ваших сбережений каждый год.

Чтобы найти лучший сберегательный счет, который соответствует вашим потребностям, вам нужно будет сделать покупки в окрестностях и изучить варианты, доступные в вашем районе.

Доступность

Хотя вы можете использовать свою карту по всему миру, некоторые мобильные банки доступны только для жителей одной страны. Например, Monzo в первую очередь обслуживает жителей Великобритании. Но некоторые из них, такие как Revolut, доступны людям в США, Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) и некоторых других странах.

Когда вы открываете счет в банке, вы можете сотрудничать с одним, доступным только в стране, в которой вы живете. Но для крупных организаций, таких как Сантандер, жители разных частей света могут стать клиентами.

Если вы переедете за границу, возможно, вы сможете переключить свою учетную запись на новое место жительства. Однако вам нужно будет проверить это в отдельном банке.

Вы бы предпочли мобильный банк?

Мобильные банки предлагают большую гибкость, когда дело доходит до управления вашими финансами. Вы можете выполнять многие из функций традиционного банка, такие как оплата в магазинах и оплата счетов.

Но в то же время они все еще ограничены. Вы не можете получить помощь в отделении, если предпочитаете реальное общение, и вам часто придется придерживаться ограничений на бесплатное снятие средств или платить дополнительную плату.

Прежде чем закрыть свой основной банковский счет, подумайте об использовании только мобильных банков в качестве комплимента. Вы можете использовать свой основной банк для счетов и сбережений, а мобильный банк - для покупок на досуге.

8 лучших альтернатив PayPal для онлайн-платежей

PayPal - крупнейший провайдер онлайн-платежей, но не единственный. Вот лучшие альтернативы PayPal, которые вы можете попробовать.

Читать далее

Об авторе