Ключевые выводы
- Кредитование и заимствование криптовалюты может осуществляться на централизованных или децентрализованных платформах, каждая из которых имеет свои преимущества и процессы.
- Плюсы криптовалютного кредитования и заимствования включают низкие процентные ставки, широкий выбор активов на выбор и отсутствие необходимости проверки кредитоспособности.
- Однако следует учитывать и недостатки, такие как волатильные активы, наличие теневых платформ и отсутствие регулирования в криптоиндустрии.
Криптовалютная индустрия за последнее десятилетие настолько развилась, что речь уже не идет только о покупке и продаже. Сейчас существует так много финансовых услуг, адаптированных к сфере DeFi, включая кредитование и заимствование. Но безопасно ли давать в долг и брать взаймы криптовалюту или есть недостатки?
Давайте обсудим плюсы и минусы криптокредитования и заимствования, чтобы понять, подходит ли вам этот финансовый вариант.
Как вы одалживаете и занимаете криптовалюту?
Кредитование и заимствование криптовалюты
может осуществляться на централизованной или децентрализованной платформе. Такие биржи, как Binance, предлагают криптокредиты, но такие проекты, как MakerDAO, предлагают аналогичные варианты.Заимствование и кредитование криптовалюты на централизованной платформе
Начнем с централизованного маршрута.
На централизованных платформах одна группа людей обычно контролирует то, что происходит. Вы можете использовать в своей учетной записи любые функции, которые захотите, но добавление и удаление функций, использование данных и качество обслуживания клиентов зависят от ряда руководителей. Социальные сети, такие как Facebook и Instagram, работают одинаково.
Когда ты одолжить криптовалюту на централизованной платформе, такой как BinanceОбычно вы можете выбрать из множества активов для заимствования, хотя для получения кредита вам потребуется предоставить достаточный залог. Binance рассчитывает, сколько залога вам необходимо внести, используя свою формулу «От кредита до стоимости», поскольку криптовалюты отличаются друг от друга по цене и постоянно колеблются. Если число Loan to Value велико, заемный актив более рискован, а это означает, что требуется больше залога.
Binance предлагает более 25 различных активов для заимствования, от Bitcoin и Ethereum до Filecoin и Monero. При займе на этой платформе Binance заботится о вашем залоге. Вы также можете одолжить на Binance и других централизованных платформах и получить некоторые средства. Вы можете указать, на какой срок вы хотите давать взаймы и какой актив вы хотите одолжить.
Заимствование и кредитование криптовалюты на децентрализованной платформе
Итак, как же работает децентрализованное криптокредитование и заимствование?
На децентрализованной основе платформа криптокредитования, ни один объект не несет ответственности, а мощность и данные распределяются по сети между узлами (или отдельными компьютерами). Когда вы занимаете или одалживаете криптовалюту в децентрализованной сети, вы не имеете дело с каким-либо одним юридическим или физическим лицом. Скорее, кредиторы вносят средства в пул, из которого средства будут взяты и временно предоставлены заемщикам.
Децентрализованные платформы требуют, чтобы пользователи вносили залог, чтобы застраховаться от падения цен во время кредитного окна. В зависимости от используемой вами платформы будет меняться тип залога, который вы можете внести, а также тип актива, который вы можете одолжить. Наиболее распространенными активами на кредитной платформе DeFi являются Ethereum, Dai, Tether, USD Coin и Bitcoin. Вы не можете внести традиционные деньги в качестве залога, поскольку платформы DeFi имеют дело только с децентрализованными активами.
Независимо от того, берете ли вы кредит на централизованной или децентрализованной платформе, помните, что ваш залог будет отобран у вас, если вы не погасите кредит.
Как кредитор, вы можете получить небольшую прибыль от предоставления средств кредитному пулу DeFi или CeFi. Сумма, которую вы заработаете, будет варьироваться в зависимости от того, на какой срок вы одолжите средства.
Плюсы криптокредитования и заимствования
Давайте начнем с преимуществ кредитования и заимствования криптовалюты, чтобы увидеть, что она может вам предложить.
1. Низкие процентные ставки
Одна из самых сложных вещей при получении кредита — это мириться с высокими процентными ставками. Кредитные компании часто получают прибыль за счет процентных ставок, поэтому неудивительно, что они будут повышать проценты, чтобы получить большую прибыль. Ваша типичная кредитная компания взимает процентную ставку в размере около 10 процентов, но она может вырасти до любой суммы, если человек подпишет соглашение.
На криптоплатформах процентные ставки, как правило, ниже, даже если вы используете централизованную платформу. Процентные ставки Binance различаются в зависимости от заимствованного актива, но они могут достигать 0,95 процента. Ставки также будут различаться в зависимости от того, хотите ли вы стабильную или гибкую цифру, решать вам.
На децентрализованных платформах процентные ставки могут упасть до двух процентов, но могут вырасти до двузначных цифр. Опять же, все зависит от заимствованного актива.
Как бы то ни было, процентные ставки по криптокредитованию по-прежнему ниже, чем ставки, связанные с традиционным кредитованием.
2. Широкий выбор активов
Когда вы берете кредит в местном банке, скорее всего, вы сможете выбирать только из национального тендера своей страны. Но при заимствовании криптовалюты у вас обычно будет широкий выбор различных монет и токенов. Биткойн и Ethereum являются обычным явлением на платформах криптокредитования, но на этом дело не заканчивается. Вы также можете одолжить менее известные активы, а также стейблкоины.
Это также работает в пользу кредиторов. Если у вас есть актив, который вы хотите одолжить, возможно, вы сможете найти платформу DeFi, которой нужны ваши средства.
Вот список кредитных платформ DeFi и их принятых кредитных и заемных активов:
- Ааве: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- ПроизводительDAO: ДАИ.
- Сложный: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Кривые финансы: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Если вы выберете универсальную платформу, вы сможете кредитовать несколько активов одновременно, увеличивая свою прибыль.
3. Никаких проверок кредитоспособности
Когда вы берете кредит в традиционном банке, первое, на что обращают внимание, — это ваш кредитный рейтинг. Если ваш балл упадет ниже минимальных требований, вы не сможете получить кредит или сможете получить его только с высокими процентными ставками.
На кредитных платформах DeFi вам не нужно будет проходить проверку кредитоспособности, чтобы занять средства, что упрощает получение кредита. Тем не менее, вам все равно следует быть осторожными при одалживании денег, так как вам придется вернуть их с процентами.
Минусы криптокредитования и заимствования
Несмотря на некоторые преимущества криптокредитования, есть и ряд недостатков, которые следует учитывать.
1. Волатильные активы
Криптоактивы по своей природе нестабильны, а это означает, что ни одна монета или токен не будет оставаться одной и той же ценой в течение длительного времени. Если вы заимствуете актив, а стоимость внесенного вами залога падает, вам придется внести больше этого залога, чтобы достичь предыдущей предоставленной вами стоимости. У вас может не хватить средств для увеличения этого залога, в результате чего вы не сможете узаконить свой кредит. На этом этапе вам придется вернуть заемные средства.
2. Тенистые платформы
Криптоиндустрия стала прибежищем для преступников. Независимо от того, торгуете ли вы, делаете ставки, инвестируете или берете взаймы и кредиты, вы всегда рискуете стать мишенью злоумышленников.
Что касается заимствования криптовалюты на сомнительном сайте, вас могут попросить внести большую сумму залога, которая намного превышает стоимость заимствованных активов. В качестве альтернативы, злонамеренные операторы могут повысить процентные ставки, так что вы будете платить невероятно высокую комиссию за заимствование средств, которые в других местах стоили бы дешевле.
Если вы решите одолжить деньги на теневой платформе, вы, возможно, никогда больше не увидите эти средства. Вредоносная платформа может забрать активы, которые вы вкладываете в кредитный пул, перевести их в другое место, а затем отправиться в путь. Вы хотите быть уверены, что платформа DeFi, у которой вы берете кредит или даете взаймы, является законной и имеет длинный список положительных отзывов и отзывов.
3. Отсутствие регулирования
В отличие от традиционного финансового сектора, криптоиндустрии предстоит пройти долгий путь с точки зрения регулирования. В отношении криптовалюты были приняты определенные законы. в ближайшие годы ожидается больше ограничений, но существует еще множество юридических ошибок, которые подвергают риску инвесторов и трейдеров.
Криптовалютный кредит не имеет такой же страховки и поддержки, как традиционный кредит. У вас не будет официального банка, который бы выдал кредит, и ваши залоговые активы не защищены на 100 процентов.
Это также является недостатком для криптокредиторов. Если вы одолжите криптовалюту, и платформа окажется подозрительной или уязвимой для кибератак, вы можете потерять все свои активы без возможности их возврата.
Стоит ли одалживать или брать взаймы криптовалюту?
Если вы хотите одолжить криптовалюту, лучше всего убедиться, что у вас есть веская причина. Вы не хотите вкладывать полезные активы и платить проценты, если у вас нет реальной необходимости занимать средства. Но если вам нужно хранить криптовалюту, но вы не хотите покупать средства в постоянное владение, вам может подойти заимствование на законной платформе.
Если у вас есть криптовалюта, с которой вы ничего не делаете и не хотите сразу продать его, одолжив его пулу, вы сможете получить финансовую выгоду от своих средств, не позволяя им идти. Просто убедитесь, что используемая вами платформа является законной и безопасной.
В целом, криптокредитование и заимствование — это смесь плюсов и минусов, поэтому очень важно помнить об этом, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства.