Стоит ли доверять ИИ, такому как ChatGPT и Bard, в вопросах финансовых консультаций?

Ключевые выводы

• Системы искусственного интеллекта приносят преимущества при принятии финансовых решений, анализируя огромные объемы данных, предлагая ценную информацию и устраняя эмоциональную предвзятость. Они предоставляют удобные и экономически эффективные финансовые консультации.
• Однако использование исключительно ИИ для получения финансовых консультаций имеет свои недостатки. ИИ не может понять отдельные финансовые ситуации и цели, может совершать ошибки, ему не хватает эмоциональной поддержки и он не учитывает более широкие жизненные события.
• Факторы, которые следует учитывать, прежде чем доверять искусственному интеллекту финансовые консультации, включают сложность вашего финансового положения, толерантность к риску, эмоциональные потребности, соображения стоимости и возможность гибридного подхода, сочетающего ИИ и человека. совет. При использовании генеративного ИИ рекомендуется соблюдать осторожность.

Инвесторы хотят легкого выхода, когда дело доходит до финансовых консультаций. Сегодня они полагаются на модели искусственного интеллекта, которые помогают им ориентироваться в своих инвестициях. Но стоит ли полагаться на такие технологии со своими кровно заработанными деньгами?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте углубимся в тонкости использования ИИ в финансовом секторе, взвесив все за и против, чтобы помочь вам решить, стоит ли доверять этим цифровым консультантам.

Стоит ли доверять искусственному интеллекту в вопросах финансовых консультаций?

Прежде чем мы углубимся в подробности, давайте опробуем эту революционную технологию и посмотрим, смогут ли три генеративных инструмента ИИ Бард ИИ от Google а OpenAI GPT-3.5 (бесплатно) и GPT-4 могут помочь вам диверсифицировать инвестиционный портфель, содержащий различные классы активов.

Для тестирования я написал подсказку следующего содержания:

Вы — ИИ-эксперт в области финансов, созданный для оптимизации портфеля размером в 20 000 долларов США, который необходимо распределить между следующими активами: ETF глобальных акций, ETF облигаций, сырьевые товары и крипто-ETF. Выполните оптимизацию портфеля по показателю коэффициента Шарпа и предоставьте результаты в виде процентного распределения.

Коэффициент Шарпа обычно рассчитывается следующим образом: Коэффициент Шарпа = (Доходность актива - Безрисковая ставка) / Волатильность актива. Это широко используемый показатель в финансах, который помогает инвесторам оценить доходность инвестиций или портфеля с поправкой на риск.

Ответ Google Барда:

Модель искусственного интеллекта Google фокусируется на важности инвестирования в долгосрочной перспективе, ребалансировке портфеля и его диверсификации. Двигаясь дальше, давайте посмотрим результаты на моделях ChatGPT — GPT-3.5 (бесплатная версия) и GPT-4 (платная подписка).

Ответ ChatGPT-3.5:

Ответ ChatGPT-4:

Даже при использовании моделей ChatGPT основное внимание уделяется долгосрочному аспекту. Во всех случаях распределение портфеля предназначено для максимизации коэффициента Шарпа при сохранении диверсификации портфеля.

Глобальный ETF на акции обеспечивает доступ к мировому фондовому рынку, который исторически приносил самую высокую доходность в долгосрочной перспективе. Облигационный ETF обеспечивает доступ к активам с фиксированным доходом, предлагая более низкую доходность и волатильность. Товарный ETF обеспечивает доступ к сырьевым товарам, что может обеспечить защиту от инфляции. Крипто-ETF обеспечивает доступ к рынку криптовалют, который представляет собой новый и нестабильный класс активов.

Но ситуация может измениться. То есть традиционные или даже новые классы активов могут выйти победителями и предложить более высокую доходность в зависимости от рыночных условий. Напротив, потенциальный коллапс финансового рынка может потенциально уничтожить вашу прибыль.

Понимание роста использования ИИ в финансах

За последние годы искусственный интеллект полностью изменил то, как работает финансовая индустрия. ИИ использует свои обширные обучающие данные и огромную вычислительную мощность, чтобы быстро просматривать тонны информации, выявлять закономерности и даже предсказывать вещи, которые раньше могли делать только люди. Из-за этого, ИИ создал инструменты личностного роста действительно популярен среди обычных людей, в том числе в сфере финансов.

Но прежде чем пытаться использовать инструменты искусственного интеллекта для финансовых консультаций, важно понять, какие плюсы и потенциальные проблемы с этим связаны.

Плюсы доверия ИИ для финансовых консультаций

Использование моделей искусственного интеллекта имеет определенные преимущества, которые могут пригодиться пользователям.

Системы искусственного интеллекта (ИИ) приносят множество преимуществ в сферу принятия финансовых решений. Их мастерство заключается в анализе данных, что позволяет им умело обрабатывать огромные объемы финансовых данных, тщательно изучать рыночные тенденции и анализировать экономические показатели. Это аналитическое мастерство позволяет им предлагать идеи, которые могут ускользнуть от человеческого советника.

Кроме того, платформы искусственного интеллекта освобождаются от ограничений рабочего времени, обеспечивая круглосуточную доступность. Это означает, что вы можете удобно получить доступ к финансовым советам в любое время, без необходимости назначать встречи или ждать обратных звонков.

Еще одной заметной силой ИИ в этом контексте является его способность устранять эмоциональную предвзятость. Человеческие эмоции часто затуманивают рассудительность при принятии финансовых решений. Однако системы искусственного интеллекта, такие как ChatGPT и Bard, основывают свои рекомендации исключительно на данных, тем самым устраняя эмоциональную предвзятость, которая может привести к импульсивным или иррациональным решениям. Такой рациональный подход повышает качество предоставляемых консультаций.

Наконец, финансовые консультационные услуги на базе искусственного интеллекта часто представляют собой экономически эффективную альтернативу традиционным консультантам-людям. Их доступность делает высококачественное финансовое руководство доступным для более широкого круга людей. По сути, ИИ не только расширяет аналитические возможности принятия финансовых решений, но и предлагает удобство, объективность и экономическая эффективность, что в конечном итоге меняет ландшафт финансового консультирования. услуги.

Такие преимущества могут стать ключевыми причинами вотума доверия инвесторов. Фактически, согласно отчету от 22 августа 2023 года, опубликованному Сертифицированный совет по финансовому планированию31 процент инвесторов из США рассмотрят возможность последовать финансовым советам, полученным с помощью ИИ, не сверяя их с другим источником.

В ходе исследования было опрошено более 1100 взрослых, чтобы продемонстрировать общую уверенность инвесторов в том, что они доверяют искусственному интеллекту без проверки информации. Опрос очевидно, что ИИ может обладать навыками, позволяющими продемонстрировать инвесторам финансовую хватку. Однако у ИИ также есть некоторые подводные камни.

Минусы доверия к моделям искусственного интеллекта для финансовых консультаций

Доверять финансовые консультации искусственному интеллекту, такому как ChatGPT и Bard, может быть палкой о двух концах, и есть существенные недостатки, которые следует учитывать.

Во-первых, эти системы искусственного интеллекта не могут по-настоящему понять вашу уникальную финансовую ситуацию и цели. Они действуют на основе алгоритмов и исторических данных, поэтому их рекомендации могут не соответствовать вашим потребностям. Финансовые решения глубоко индивидуальны, и универсальный подход может привести к плохим результатам.

Еще одним существенным недостатком является вероятность ошибок. Системы искусственного интеллекта не застрахованы от сбоев и неточностей. Полагаясь исключительно на советы ИИ без проверки, вы можете подвергнуться значительным финансовым рискам. Простая ошибка в данных или неспособность учесть неожиданные рыночные события могут привести к существенным потерям.

Более того, ИИ не предлагает эмоциональной поддержки. Финансовые решения могут вызывать стресс, а ИИ не хватает сочувствия и человеческого подхода, которые может обеспечить финансовый консультант-человек. Иногда вам нужно с кем-то поговорить, особенно в неспокойные рыночные времена.

Наконец, системы искусственного интеллекта не могут предоставить более широкий контекст вашей финансовой жизни. Жизненные события, такие как брак, рождение ребенка или пенсионный план, могут существенно повлиять на ваши финансовые решения. ИИ может не уловить эти нюансы, оставив вам совет, не учитывающий ваши общие обстоятельства.

5 факторов, которые следует учитывать перед использованием ИИ для финансовых консультаций

В целом, решение доверить ИИ финансовые консультации в конечном итоге зависит от ваших обстоятельств и предпочтений. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

1. Сложность вашего финансового положения: Если ваше финансовое положение относительно простое, ИИ может быть достаточно для базового руководства. Однако, если ваши обстоятельства более сложны, вам может быть полезна детальная информация, которую может предоставить консультант-человек.
2. Толерантность к риску: Ваша толерантность к риску играет решающую роль в ваших финансовых решениях. Системы искусственного интеллекта могут не полностью понимать вашу склонность к риску, поэтому, если это критический фактор, возможно, было бы разумно проконсультироваться с экспертом-человеком.
3. Эмоциональные потребности: Нужна ли вам эмоциональная поддержка и руководство при решении финансовых вопросов? Если да, то человек-консультант может предложить сочувствие и уверенность, которых не хватает ИИ.
4. Соображения стоимости: Финансовые консультации, основанные на искусственном интеллекте, зачастую более рентабельны, чем консультанты-люди. Если у вас ограниченный бюджет, ИИ может оказаться более практичным выбором.
5. Гибридный подход: Рассмотрите возможность применения гибридного подхода, сочетая советы ИИ с периодическими консультациями с финансовым консультантом-человеком. Таким образом, вы можете извлечь выгоду как из анализа ИИ на основе данных, так и из персонализированной информации эксперта-человека.

Это обширный список, но он может помочь вам получить преимущество.

Всегда соблюдайте осторожность при использовании генеративного ИИ

Вы всегда должны помнить, что, хотя ИИ имеет свои достоинства, слепо доверять ему в вопросах финансовых консультаций рискованно. Очень важно осторожно подходить к рекомендациям ИИ, учитывать его ограничения и в идеале дополнять их человеческими рекомендациями. опыт, который может предоставить персонализированные, эмоционально поддерживающие и контекстно-зависимые рекомендации, адаптированные к вашим уникальным финансовым возможностям. путешествие.