CBDC грядут, но против них есть много аргументов.
Многие новые концепции и идеи возникли благодаря буму криптовалютной индустрии, одной из которых является выпуск CBDC.
Тем не менее, CBDC вызвали много критики со стороны скептиков, которые считают, что это плохие новости. Итак, какие аргументы выдвигаются против CBDC и почему так много людей против них?
Что такое CBDC?
Прежде чем приступить к аргументам против CBDC, давайте быстро рассмотрим, что они из себя представляют и как работают.
А CBDC (цифровая валюта центрального банка) это цифровая валюта, выпущенная центральным банком страны. В большинстве случаев CBDC будет представлять собой полностью цифровую версию ранее существовавшего законного платежного средства страны (например, доллара США и фунта стерлингов). Были разговоры о том, что разные страны запускают CBDC, включая CBDC в долларах США, а какая тут цель?
Несколько современных факторов стимулируют стремление к CBDC, одним из наиболее заметных из которых является сокращение использования физических денег. Сегодня большинство из нас используют наши платежные карты или бесконтактные платежи на наших интеллектуальных устройствах для покупки товаров и услуг. Многие продавцы теперь принимают платежи только картой или смартфоном, и эта тенденция получила широкое распространение во время и после пандемии COVID-19.
Еще один фактор, подпитывающий сторонников CBDC, — это ограничения, с которыми некоторые люди сталкиваются при доступе к финансовым услугам. Даже в наш современный век и в технологически развитых странах миллионы людей до сих пор не имеют банковского счета. CBDC могут помочь таким людям избежать высоких комиссий за перевод, особенно тем, кто регулярно отправляет деньги за границу.
Но CBDC отнюдь не идеальны, и многие обеспокоены их выпуском и тем, как это повлияет как на экономику, так и на отдельных лиц.
Итак, давайте рассмотрим ключевые аргументы против CBDC.
1. Меньше анонимности
Роскошь, которой могут наслаждаться все пользователи криптографии, — это повышенный уровень анонимности. Когда вы проводите криптовалютную транзакцию, в блокчейне отображается только адрес вашего кошелька. С другой стороны, когда вы выполняете обычный банковский перевод, получатель и банк могут видеть ваше имя, сумму перевода и куда уходят деньги. Пока криптотранзакции технически являются псевдонимными, а не анонимными (поскольку ваш кошелек может быть использован для раскрытия вашей личности), в целом это лучший вариант с точки зрения конфиденциальности.
Но с CBDC большая часть этой анонимности исчезает. В типичных криптовалютах каждая транзакция, через которую проходит монета, регистрируется в ее блокчейне. Точно так же всякий раз, когда человек использует CBDC в транзакции, он будет зарегистрирован центральным банком, который его выпустил. Это означает, что центральный банк может просматривать каждую транзакцию, которую вы совершаете, где вы ее сделали и сколько стоила транзакция.
CBDC также должны регулироваться и контролироваться банками и правительствами, которые могут захотеть каким-то образом идентифицировать людей, особенно в судебных делах. В таком сценарии ваши транзакции могут быть мгновенно отслежены до вашей истинной личности, что представляет собой еще один риск для конфиденциальности.
2. Неоднородная денежно-кредитная политика
Для валют, выпускаемых в настоящее время центральными банками, была реализована политика, направленная на влияние или хеджирование различных факторов, таких как процентные ставки и инфляция. Однако при массовом выпуске CBDC такая политика также должна быть реализована.
Но поскольку традиционные наличные деньги и CBDC — это не одно и то же, вероятно, возникнет раскол между политикой, применяемой к первым и ко вторым. Более того, если у данного центрального банка нет опыта для применения адекватной политики к своим CBDC или он нацелился на неправильные цели, может возникнуть множество проблем. Например, если банк не знает, как адекватно застраховаться от инфляции CBDC, стоимость жизни может резко возрасти, что может даже привести к гиперинфляции.
В качестве альтернативы банк или правительство могут просто увеличить обращение данной CBDC, что приведет к увеличению инфляции. Это может быть хорошо для них, но это, вероятно, заставит обычных людей бороться. Или банк может быстро повысить или понизить процентные ставки CBDC по своему желанию. Опять же, такой уровень контроля может оказаться невероятно пагубным для экономики.
3. Исключение физических денег
Многие из нас уже используют платежные карты и смарт-устройства для совершения платежей большую часть времени, но введение полностью виртуальных валют может привести к полному отказу от физических денег. Хотя многие могут рассматривать это как плюс, поскольку наличные деньги легче потерять или повредить, и они не принимаются многими поставщиками, полный отказ от этой формы оплаты может привести к большим проблемам.
Это в основном связано с зависимостью цифровых денег от технологий. В то время как использование физических денег требует простого обмена из рук в руки, платежные карты и смарт-устройства не могут функционировать без различных технических протоколов, таких как Интернет, NFC (ближняя связь)и RFID (радиочастотная идентификация). Если одна из этих технологий столкнется с проблемами, это может напрямую повлиять на платежи, которые они осуществляют.
Скажем, например, приложение цифрового кошелька столкнулось с серьезной технической проблемой, такой как взлом или сбой. Это, в свою очередь, может повлиять на всех тех, кто использует приложение для совершения платежей на своем смартфоне. Некоторые люди могут полностью полагаться на свое приложение цифрового кошелька и не иметь наличных денег или платежной карты. В таком случае платежи фактически станут невозможными.
4. Повышенное наблюдение
С уменьшением анонимности также увеличивается слежка, и это еще одна серьезная проблема, связанная с CBDC. Государственное наблюдение уже является предметом разногласий среди широкой публики, поскольку развитие технологий вызывает опасения по поводу того, все ли мы смотрели.
Полностью виртуальная валюта, скорее всего, даст правительствам еще больше понимания того, как вы живете. Криптовалюты часто очень приватны (некоторые в большей степени, чем другие), но CBDC может иметь совершенно новый набор правил по сбору данных, проверке личности и мерам безопасности. В зависимости от законов страны правительству может потребоваться доступ ко всем данным, связанным с использованием человеком CBDC, независимо от их конфиденциальности.
Это угроза не только анонимности, но и праву человека на неприкосновенность частной жизни в целом. Конечно, некоторые страны могут предпочесть сохранять конфиденциальность своих CBDC, но в наше время, когда слежка настолько распространено, что маловероятно, что правительство предоставит пользователям CBDC те же роскоши конфиденциальности, что и пользователям криптовалюты. Более того, трудно поверить, что правительство не увязло бы в этой пикантной финансовой информации о своих гражданах, просто лежащей там и доступной.
5. Рост киберпреступности
С ростом криптовалютной индустрии увеличилось количество преступлений, связанных с криптовалютой. Миллиарды в криптовалюте были украдены путем атак вредоносного ПО, фишинга, шантажа или иным образом. С введением еще одной полностью цифровой валюты преступники могут собраться, чтобы обмануть тысячи или миллионы людей, использующих CBDC в своей повседневной жизни.
По мере того, как люди привыкают к использованию CBDC, наверняка возникнут кривые обучения и проблемы роста. И именно этим шатким периодом могут воспользоваться злоумышленники, используя невежество людей и любую возможные лазейки или недостатки в конструкции CBDC. Например, CBDC может иметь недостаток в своем коде, который открывает уязвимость безопасности. И когда преступники узнают об уязвимости, последует злонамеренная атака.
Например, преступник может выдать себя за банк и убедить человека перевести крупную сумму средств. В качестве альтернативы, незнающая жертва может быть обманута в разглашении конфиденциальных данных, предоставляя мошеннику доступ к своей учетной записи CBDC. Многие из нас знакомы с традиционным банковским мошенничеством, но CBDC, вероятно, откроют новые возможности для киберпреступников, что может привести к волне мошенничества и краж.
CBDC могут создать проблему для национальных экономик
Хотя многие в восторге от введения CBDC по всему миру, здесь все еще есть о чем беспокоиться. Однако проблемы конфиденциальности, киберугрозы и практические препятствия могут сделать CBDC скорее проклятием, чем благословением. нам нужно будет увидеть, станет ли это так, поскольку цифровые валюты выпускаются и принимаются более широко. Мировой.
