Безопасно ли использовать Wise? Вот что вам нужно знать

Существует множество приложений и онлайн-платформ, которые вы можете использовать для отправки и получения денег на международном уровне. Wise, ранее известный как TransferWise, является одним из них.

Но как именно работает Wise и какие услуги он предоставляет? Что еще более важно, является ли это законной компанией? Можно ли доверять ему свои деньги?

Как работает Wise? Это законно?

Компания была основана в 2011 году бизнесменами Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяэрманном. Мудрый быстро зарекомендовал себя как сервис денежных переводов, привлекая внимание энтузиастов биткойнов. Из-за регулятивного давления Wise отошел от криптовалюты в 2013 году и с тех пор сосредоточился исключительно на международных денежных переводах.

В 2021 году компания провела ребрендинг с TransferWise на Wise, стала публичной на Лондонской фондовой бирже, добавила дополнительные функции к своей онлайн-платформе и приложению и расширила свою деятельность. Сегодня стоимость Wise измеряется миллиардами долларов. Очевидно, все это показывает, что Wise — вполне законная компания. Но что именно он предлагает клиентам?

Во-первых, Wise доступен более чем в 170 странах мира и позволяет пользователям хранить и конвертировать деньги в более чем 50 валютах. Это намного больше, чем предлагают многие другие компании, поэтому Wise также подходит для фрилансеров и предприятий. У Wise также есть свои дебетовые карты, но они доступны не везде.

Создать учетную запись в Wise легко и быстро, хотя вам, возможно, придется предпринять некоторые дополнительные шаги для ее подтверждения, например, подтвердить свою личность, отправив фотографию государственного документа. После этого вы также можете загрузить приложение Wise (доступно как для iOS, так и для Android).

Но что действительно отличает Wise от конкурентов, так это две вещи: комиссии низкие по сравнению с другими провайдерами, и большинство международных платежей поступают практически мгновенно. Однако следует отметить, что это зависит от страны и валюты и может занять больше времени, если используются банки-посредники.

Безопасен ли Wise?

Теперь самое главное: безопасность. Wise базируется в Соединенном Королевстве, где Управление по финансовому надзору (FCA) санкционировало его как учреждение электронных денег. В Соединенных Штатах он зарегистрирован в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Между тем, в Бельгии и Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) Wise рассматривается как платежное учреждение.

Wise также имеет филиалы в нескольких других странах: Австралии, Бразилии, Канаде, Гонконге, Индии, Индонезии, Японии, Малайзии, Новой Зеландии, Филиппинах, Сингапуре и Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ). В каждой из этих стран он регулируется соответствующими органами, как и другие банки и финансовые учреждения.

Возможно, это не самая захватывающая информация в мире, но она важна. Когда вы имеете дело с деньгами, вашим главным приоритетом является обеспечение их безопасности, поэтому вы всегда должны стремиться работать с законными, регулируемыми учреждениями. Тот факт, что правительства всего мира следят за Wise, — это хорошо с точки зрения клиента.

Что касается кибербезопасности, в Wise есть специальная группа по борьбе с мошенничеством и группа операций по обеспечению безопасности, а также программа вознаграждения за ошибки через платформу BugCrowd. Wise шифрует все данные с помощью асимметричного шифрования и регулярно проверяется. Это лежит в основе практики безопасности Wise, но есть несколько уровней.

Как пользователь, вы можете использовать двухэтапная проверка, установить безопасный код или и то, и другое. При двухэтапной проверке вы можете выбрать один из трех вариантов: вы можете использовать приложение Wise (это означает, что вам нужно будет подтверждать каждую попытку входа в систему с рабочего стола через приложение на вашем смартфоне); подтвердите свои попытки входа с помощью одноразового кода текстового сообщения; или использовать аутентификатор (стороннее приложение, например Google Authenticator или Duo Mobile).

Кроме того, вы можете настроить свой собственный безопасный код связи. Это уникальный код, который будет отображаться во всех сообщениях между Wise и вами. Так, например, если у вас включена эта функция, код будет включен в каждое электронное письмо, которое вы получаете от Wise. Это очень удобный способ добавить еще один уровень безопасности и сделать любые потенциальные попытки фишинга неэффективными.

Как указано в политика конфиденциальности, Wise собирает всевозможную техническую информацию о вашем устройстве и браузере, а также сведения о ваших транзакциях и маркетинговых предпочтениях. Далее Wise собирает и хранит биометрические данные, но только при определенных обстоятельствах — например, когда вы соглашаетесь подтвердить документ, сделав селфи. Компания оставляет за собой право делиться этими данными с аффилированными лицами, дочерними компаниями, рекламными сетями и правоохранительными органами (в случае повестки в суд, ордера и т. д.).

Как защитить свою учетную запись Wise

В конечном счете, ваша безопасность — это ваша ответственность. Каким бы безопасным ни был Wise, есть несколько дополнительных шагов, которые вы можете предпринять для защиты своей учетной записи. Вот контрольный список вещей, которые нужно иметь в виду.

• Зарегистрируйтесь в Wise с помощью защищенной службы электронной почты с шифрованием.
• Не связывайте свои учетные записи в социальных сетях с Wise.
• Никогда и никому не сообщайте свои учетные данные.
• Создать надежный и невзламываемый пароль, и периодически меняйте его.
• Включите двухэтапную проверку.
• Установите уникальный код связи.
• Остерегайтесь фишинга.
• Держитесь подальше от теневых сайтов.
• Установите мощную защиту от вредоносных программ.
• Обновляйте свои устройства и программное обеспечение, включая приложение Wise на смартфоне.

Если вы сделаете все вышеперечисленное, вероятность того, что ваша учетная запись окажется под угрозой, значительно снизится. При этом нарушения все еще случаются, поэтому всегда полезно иметь несколько вариантов резервного копирования.

Если вы фрилансер, обратите внимание на Stripe, Escrow и Payoneer. Особенно Payoneer, потому что он популярен, доступен в большинстве стран и имеет собственную дебетовую карту. Для онлайн-покупок и подобных действий рассмотрите возможность получения виртуальная кредитная карта. Они обеспечивают большую безопасность и конфиденциальность, чем традиционные карты, которые значительно уменьшат ущерб в случае кибератаки.

Распоряжайтесь своими деньгами с умом

Wise может подойти не всем, но если вы часто совершаете и получаете международные платежи, это один из лучших вариантов. Это удобно, надежно, регулируемо и безопасно.

Но независимо от ваших потребностей, вы всегда должны стремиться использовать безопасные платежные системы. И если вы считаете, что Wise не для вас, есть множество альтернатив, которые стоит рассмотреть.