Онлайн-банкинг сделал нашу жизнь проще, упростив перевод средств, оплату счетов и отслеживание ваших расходов всего за несколько кликов. Но действительно ли онлайн-банкинг безопасен?
Онлайн-банкинг очень безопасен, несмотря на рост угроз кибербезопасности во всем мире. Банки используют различные передовые методы безопасности и мониторинга для защиты вашей информации и ваших активов. Итак, каковы основные меры безопасности, которые реализуют системы онлайн-банкинга, чтобы обеспечить безопасность вашего цифрового банкинга?
1. Технологии шифрования данных
Финансовые учреждения должны шифровать данные во время их хранения и передачи в соответствии с требованием, установленным Федеральным советом по проверке финансовых учреждений США. Каждый банк должен использовать сквозное шифрование (E2EE), которое преобразует все данные в строку нечитаемых чисел перед их отправкой через Интернет.
Шифрование защищает пользователей от широкого спектра кибератак, прежде всего от атак типа «человек посередине». Банки используют ряд надежных криптографических алгоритмов, таких как DES, IDEA, RC4 и другие. Однако, 256-битное шифрование AES— который считается невзломаемым даже через сто лет или даже на самом быстром компьютере — является отраслевым стандартом шифрования на уровне банка.
Хакеры ищут вашу личную информацию (PII), которая включает номер вашей кредитной карты, пароли, адреса и даже ваше имя. Ваши данные отправляются с использованием обмена шифрованием с открытым ключом и закрытым ключом. Эти ключи доступны только вам и банку, поэтому только вы двое можете расшифровать данные.
При входе на сайт банка или в систему мобильного банкинга сессия шифруется с помощью Протокол Secure Sockets Layer (SSL). Таким образом, никто другой не сможет проникнуть в вашу сессию или информацию, хранящуюся на вашем банковском счете.
2. Анализ киберугроз (CTI)
Исследование, проведенное Имперва обнаружили, что в период с 2019 по 2020 год финансовые учреждения столкнулись с 30-процентным увеличением атак распределенного отказа в обслуживании (DDoS). DDoS-атаки, компрометация корпоративной электронной почты, попытки фишинга и программы-вымогатели — все это постоянные угрозы для банков.
Финансовые службы используют упреждающую технологию под названием Cyber Threat Intelligence (CTI) для выявления как текущих, так и возникающих киберугроз для их активов. Система разведки угроз включает в себя множество операций, такие как сбор, обработка и анализ данных от организации. Он может предоставить информацию об основных характеристиках потенциальных кибератак на банки и даже об основных кибертенденциях, влияющих на глобальный финансовый сектор.
Данные предоставляются соответствующему высшему уровню, например руководству ИТ, для устранения текущих угроз и предотвращения утечки данных в будущем. В случае утечки данных система анализа угроз позволяет банкам действовать быстро и эффективно, а также восстанавливать скомпрометированные данные.
3. Безопасная инфраструктура
Безопасность инфраструктуры снижает общий риск сбоев в работе, а также внутренних и внешних повреждений. Инфраструктура банков оснащена несколькими передовыми технологиями, включая брандмауэры, сканеры уязвимостей, сборщики журналов и системы обнаружения вторжений.
Эта инфраструктура защищена как на аппаратном, так и на программном уровне. Брандмауэры фильтруют входящий и исходящий трафик, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к частной сети банка. Трафик фильтруется по IP-адресу, сервисному запросу и даже фильтрам, ранее установленным банком. Брандмауэр может блокировать установку вредоносного программного обеспечения на компьютеры банка злоумышленником.
Кроме того, банки используют технологию User Behavior Analytics (UBA), чтобы избежать внутренних атак со стороны киберпреступников или сотрудников. Анализируя наборы данных для обнаружения необычных системных действий, таких как двойные входы в систему, доступ из нескольких мест и т. д., UBA упрощает обнаружение взломанных учетных записей.
4. Меры многофакторной аутентификации (MFA)
Многофакторная аутентификация (MFA) доступна не только вам. На самом деле финансовые учреждения имеют его повсюду, особенно в своих основных банковских системах и базах данных приложений. Банки больше не используют пароли и PIN-коды, поскольку пароли могут быть переданы третьим лицам. В результате большинство решений MFA, предоставляемых банками своим сотрудникам, обычно не требуют паролей.
Самый безопасный метод MFA — это биометрическая аутентификация, которая проверяет уникальную для пользователя функцию, такую как отпечаток пальца, голос, отпечаток ладони или сканирование радужной оболочки глаза. Если биометрические данные не совпадают, система распознает, что пользователь не тот, за кого себя выдает, и запрещает ему вход в систему.
В отличие от одноразовых паролей (OTP), биометрические данные нельзя украсть, даже если кто-то имеет доступ к устройству пользователя или владеет им.
5. Антивирусная защита и защита от вредоносных программ
Чтобы обнаруживать и блокировать доступ вирусов к своим компьютерным сетевым системам, банки используют несколько антивирусов. Антивирусное программное обеспечение распознает и удаляет сложные угрозы, такие как программы-вымогатели и зараженные вложения. Эти пакеты безопасности предоставляют подробную информацию о семействе вредоносных программ вируса, версии, варианте и конкретной оценке риска.
Конкретная информация передается команде безопасности, которая решает проблему и сокращает время существования вредоносного ПО. Финансовые учреждения регулярно обновляют и поддерживают в рабочем состоянии свое антивирусное программное обеспечение, поскольку устаревшие версии могут не обнаруживать самые последние сигнатуры вирусов. Вредоносное ПО иногда может оставаться незамеченным если антивирусное программное обеспечение недостаточно мощное.
6. Автоматический выход
При бездействии на вашем банковском счете в течение определенного периода времени — обычно пяти минут — вы автоматически выйдете из системы. Это мера предосторожности, чтобы предотвратить доступ кого-либо к вашей учетной записи, если вы забудете выйти из системы или ваше устройство будет потеряно или украдено.
Приложения используют истечение срока действия сеанса для защиты пользователей от перехвата файлов cookie или сеанса. Хакеры могут получить доступ к вашей учетной записи, украв файлы cookie во время сеанса сайта. Файлы cookie деактивируются после короткого периода бездействия, что также затрудняет вход в систему хакеру, который украл файл cookie.
Чем меньше времени вы проводите в сеансе онлайн-банкинга, тем меньше шансов, что хакеры снова войдут в систему и украдут какие-либо данные.
Пользуйтесь онлайн-банкингом, не беспокоясь
Ваши активы, личная информация и транзакции в безопасности, когда они совершаются в Интернете, благодаря мерам безопасности, принятым банками. Тем не менее, хакеры никогда не перестают придумывать новые способы осуществления своих злонамеренных действий, поэтому потребность в большей безопасности и власти в банках будет только расти.
С другой стороны, крайне важно, чтобы вы регулярно самостоятельно проверяли безопасность своего банковского счета и отслеживали любые подозрительные действия.
