Появление криптовалюты широко считается одним из крупнейших изменений в правилах игры в 21 веке. Его глобальный охват и децентрализованная структура делают его инновационной финансовой системой, способной изменить практику в финансовом секторе и дать людям больше контроля над своими деньгами.
Тем не менее, необходимо решить некоторые проблемы и проблемы — один из способов сделать это — использовать соответствие требованиям криптовалюты.
Что такое соответствие криптовалюте?
Криптовалюта была создана для борьбы с вызовами традиционной финансовой системы. Тем не менее, криптография не идеальна, и были многочисленные записи о мошеннических транзакциях, крипто-киберпреступлениях и незаконном неправомерном использовании цифровых активов. В результате правительства и регулирующие органы разработали соответствие криптовалют, чтобы предотвратить эти преступления.
Соответствие криптовалюты гарантирует, что криптоинвесторы и компании соответствуют определенным стандартам и правилам для проверки деятельности финансовых мошенников и киберпреступников. Эти правила и стандарты различны для разных крипто-ниш. Тем не менее, все стандарты соответствия направлены на сокращение мошенничества в криптовалюте.
Некоторыми из компонентов соответствия криптовалюты являются борьба с отмыванием денег (AML), знай свое дело (KYB), знай своего клиента (KYC), знай свои транзакции (KYT), налогообложение и комплексная проверка клиентов (КДД).
3 ключевых элемента соответствия в криптовалюте
Вот обзор трех основных компонентов соответствия криптовалюты.
1. Положения о борьбе с отмыванием денег (AML)
В криптографии правила AML запрещают использование кастодиальных услуг и бирж криптовалют для отмывания денег. Эти политики, законы и правила не позволяют киберпреступникам обменивать незаконно полученные крипто-токены и активы на наличные деньги.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) определяет глобальные стандарты законодательства о ПОД. В 2014 году ФАТФ опубликовала Обновленное руководство по борьбе с отмыванием денег в криптовалюте [PDF]. Затем другие регулирующие органы, включая Европейскую комиссию и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN), интегрировали большинство правил ФАТФ по ПОД.
биржи криптовалют, протоколы децентрализованного финансирования (DeFi), эмитентов стейблкоинов и лучшие торговые площадки NFT обеспечивать соблюдение этих правил ПОД. Они проверяют, отслеживают и пытаются пресечь любые подозрительные транзакции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма или отмыванием денег.
Вот некоторые правила AML:
- Все криптовалюты должны соответствовать требованиям KYC с учетом рисков. Лица с профилем высокого риска должны пройти более строгие протоколы соответствия криптовалюте KYC, в то время как лица с профилем низкого риска могут пройти более легкие протоколы KYC.
- Криптобиржи должны регулярно следить за клиентами.
- Клиенты не могут быть политически значимыми лицами (PEP).
- Должна проводиться регулярная проверка, чтобы гарантировать отсутствие у клиентов международных санкций.
2. Знай своего клиента
Правила «Знай своего клиента» (KYC) требуют, чтобы централизованные криптовалютные платформы выявляли и проверяли новых зарегистрированных клиентов. Это позволяет криптовалютному учреждению оценить, какой риск представляет клиент с точки зрения финансовых и киберпреступлений. Обмен без KYC — один из несколько признаков подозрительной криптовалютной платформы.
В процессе проверки криптовалютные учреждения собирают и хранят данные пользователей. личная информация (PII). Затем они тщательно изучают их, чтобы исключить риски.
Наконец, эти платформы подтверждают личность лиц в официальных базах данных с информацией о лицах, находящихся под санкциями, и политически значимых лицах.
Как только клиенты объявляются свободными от риска, они получают доступ к выполнению действий на криптоплатформе. KYC в криптовалюте помогает предотвратить преступную деятельность, такую как отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма.
3. Знай свой бизнес
Знай свой бизнес (KYB) — это структура соответствия криптографии, аналогичная KYC. Разница лишь в том, что KYC предназначен для частных лиц, а KYB — для криптобизнеса.
С KYB криптокомпании легально получают информацию о своих клиентах и партнерах. В ходе этого процесса собирается информация о конечном бенефициарном владельце (UBO) бизнеса, потенциальных партнерах и клиентах. проверяются лица, принимающие решения, директора, акционеры, владеющие более 25% от общего числа акций, и бенефициары.
Криптовалютные компании также обязаны проверять источник дохода руководителей и владельцев бизнеса, а также то, являются ли они политически значимыми лицами или находятся в санкционном списке. Как правило, эти предприятия также должны предоставить подробное описание всей своей деятельности, средний годовой и месячный оборот и другую необходимую юридическую информацию.
Какие правила регулируют криптовалюту?
В разных регионах мира есть свои регулирующие органы. Одни правила похожи, другие отличаются. Вот несколько правил, регулирующих криптовалюту.
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями
Поскольку криптовалюты являются формой денег, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) требует, чтобы они подпадали под действие правил. FinCEN предлагает лицензии для поставщиков криптоуслуг; сеть требует, чтобы они применяли протоколы соответствия AML и регулярно вели записи о событиях и транзакциях при отправке отчетов.
Комиссия по Безопасности и Обмену
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) рассматривает криптовалюты как денежные средства, ценные бумаги и их эквиваленты и поэтому требует регистрации криптовалютных бирж. SEC также требует, чтобы лица, осуществляющие операции с криптовалютами, соблюдали соответствующие правила SEC и законы о ценных бумагах.
Комиссия по торговле товарными фьючерсами
Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) рассматривает крипто-токены как товар так же, как золото и другие финансовые продукты, и поэтому имеет правила, регулирующие крипто-транзакции.
Важность соответствия криптовалюты
Соблюдение требований к криптовалюте приносит пользу всем заинтересованным сторонам в отрасли, включая клиентов, криптовалютные компании, биржи, кошельки и хранителей криптовалют.
- Соблюдение требований к криптовалюте значительно сократило отмывание денег, финансирование терроризма и другие финансовые преступления и мошеннические действия с использованием криптовалюты.
- Это также снижает юридические риски компаний благодаря надежным протоколам комплексной проверки KYC.
- Соблюдение требований к криптовалютам повышает стабильность рынка криптовалют. Рынок криптовалют может измениться из-за новостей об анонимных и криминальных транзакциях, что повлияет на цены криптоактивов.
- Соответствие криптовалютам обеспечивает более четкое представление о продажах и покупках криптовалют.
- Учитывая огромные ежедневные объемы транзакций, соблюдение требований к криптовалюте способствует бесперебойной работе.
Проблемы в достижении соответствия криптовалюты
Как и любая развивающаяся инновация, соблюдение требований к криптовалюте сопряжено с многочисленными проблемами, в том числе следующими:
- Имеющихся ранее существовавших профилей поведения клиентов недостаточно. Попытка выяснить нетипичное и типичное поведение людей заранее и с нуля очень сложно.
- Криптоиндустрия пронизана постоянно появляющимися технологиями и трендами. Это порождает постоянно меняющуюся потребность в постоянном обновлении стандартов соответствия для снижения рисков отмывания денег и мошенничества.
- Разработка законодательства, подходящего для всех форм криптоактивов, сложна и требует много времени. Кроме того, в разных регионах действуют разные регулирующие органы, что может создавать проблемы в связи с различиями в нормативно-правовых актах.
Крипто-соответствие не так уж отличается от нормы
Основной причиной создания криптографии была необходимость децентрализации и анонимности в финансовых транзакциях. Правительства и традиционные финансовые учреждения контролируют и влияют на то, как вы используете свои деньги, посредством регулирования и налогообложения. Однако криптосистема не идеальна.
Соответствие криптографии направлено на устранение недостатков цифровых активов, но кажется, что основная цель криптовалюты проигрывает соблюдению криптографии. Пытаясь усовершенствовать криптоиндустрию, соответствие криптографии направлено на то, чтобы контролировать и влиять на то, как вы используете свои цифровые активы.