Вы иногда просматриваете свой любимый интернет-магазин, добавляя товары, которые вам нравятся? Затем перейдите на страницу оформления заказа и бум... Вы (гипотетически) потратили небольшое состояние.
Теперь часть вас хочет отказаться от некоторых предметов, чтобы не разориться до конца месяца. Но другая часть вас хочет сохранить все и заплатить за них, не подвергая вас риску разориться. Вот где удобен принцип «купи сейчас, заплати потом», но как работает «купи сейчас, заплати потом» и стоит ли его использовать?
Что такое «Купи сейчас, заплати потом»?
Имя говорит само за себя; «Купи сейчас, заплати позже» — это тарифный план, который позволяет вам покупать товары практически сразу, а платить за них позже. Платежи, как правило, производятся в рассрочку и распределяются в течение оговоренного периода.
Его корни восходят к системе рассрочки, когда платежи за крупные покупки распределяются на согласованный период. Вариант оплаты «купи сейчас, заплати потом» популярен среди
многочисленные платформы электронной коммерции с самым высоким рейтингом которые хотят, чтобы вам было «легче» покупать их товары. Теперь вместе с несколько безопасных способов онлайн-платежей, большинство компаний принимают планы «купить сейчас, оплатить позже» с помощью поставщиков услуг «купить сейчас, оплатить позже» (BNPL).Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?
Приложения BNPL сотрудничают с популярными ритейлерами и торговыми марками, чтобы сделать платежи в рассрочку доступными при оформлении заказа. Как и кредитные карты, они обычно взимают процентную ставку за платеж. Однако некоторые платформы предлагают беспроцентный период погашения.
Например, товар стоит 500 долларов. С BNPL вы можете внести депозит в размере 100 долларов США, чтобы получить товар. Затем остаток в размере 400 долларов будет распределен на четыре месяца, то есть по 100 долларов каждый месяц.
Если беспроцентный период составляет два месяца, вы заплатите ровно 200 долларов плюс проценты за второй и третий месяцы.
8 плюсов и минусов использования «Купи сейчас, заплати потом»
«Купи сейчас, плати потом» предлагает много преимуществ, но есть и существенные недостатки.
1. Плюсы: беспроцентные периоды
Оплата товара в рассрочку зачастую обходится дороже, чем оплата сразу. Однако с предлагаемым беспроцентным периодом вы можете разбить платежи и приобрести товар без дополнительных затрат.
2. Плюсы: Простые проверки кредитных карт
Получить разрешение на покупку товаров с помощью приложений BNPL проще, чем получить кредитную карту. Это связано с тем, что приложения BNPL не проводят жестких проверок вашего кредитного отчета. Скорее они просматривают ваш кредитный отчет, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и такие проверки не влияют на ваш кредитный рейтинг.
3. Плюсы: Удобно
Нельзя отрицать простоту и доступность, которые предлагают платформы BNPL. Одним нажатием кнопки вы можете приобрести товар и оплатить его в удобном для вас темпе.
4. Pro: простой процесс погашения
Оплатить товар так же просто, как и купить его. Автоматические списания производятся с вашего счета в день платежа. Это избавит вас от необходимости ходить в банк или отслеживать даты погашения, чтобы инициировать транзакцию самостоятельно.
5. Минусы: легко влезть в долги
Важно отметить, что каждый раз, когда вы покупаете сейчас, платите позже, вы создаете долг, который необходимо вернуть. Хотя может показаться, что вы платите только небольшую сумму за каждый продукт каждый месяц, если вы выберете слишком много планов платежей BNPL, вы может легко влезть в долги, если вы не можете выполнить свои другие обязательства, такие как арендная плата, ипотека, счета за домашнее хозяйство, плата за детский сад и т. д. на.
6. Против: высокие процентные ставки
Приложения BNPL предоставляют периоды беспроцентных платежей, но в течение ограниченного времени. Если вы не сможете оплатить платеж до истечения этого периода, вам придется заплатить проценты на остаток, и эти ставки могут быть выше, чем у кредитных карт.
7. Минусы: штрафы за просрочку платежа
Иногда жизнь случается, и у вас нет денег для вашего взноса, когда он должен быть. Приложения BNPL тоже получают это, но если вы не придерживаетесь первоначального соглашения, с вас будет взиматься плата за просрочку платежа.
Эти сборы могут накапливаться и влиять на ваши финансы. Лучший способ справиться с ними — обеспечить своевременную оплату.
8. Минусы: нет возможности получить кредит
К сожалению, ваши своевременные платежи за товары с использованием приложений BNPL не влияют на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что большинство платформ BNPL работают независимо от кредитных бюро и не передают им вашу историю платежей.
Тем не менее, некоторые сообщают о просроченных платежах в бюро кредитных историй, что ставит под угрозу ваш текущий кредитный рейтинг.
4 самых популярных поставщика услуг «Купи сейчас, заплати потом»
Существует множество поставщиков услуг «купи сейчас, заплати позже», но вот четыре популярных сервиса BNPL, которые вы можете использовать, чтобы лучше контролировать свои финансы.
Paypal — популярная платежная платформа среди известных брендов и малого бизнеса. Следовательно, использование их в качестве приложения BNPL гарантирует, что вы сможете совершать покупки практически в любом месте.
Paypal Pay Later, отличается от PayPal Кредит, доступен в любом месте, где доступен PayPal. Однако вы можете использовать его только в Интернете, так как он недоступен в магазинах.
Платежи, разделенные на четыре части («Оплата в 4») беспроцентные, тогда как «Оплата ежемесячно» взимает процентную комиссию (которая зависит от пользователя). Вы можете распределить ежемесячные платежи на срок до 24 месяцев.
Afterpay — еще одна популярная платформа BNPL, которая позволяет вам задавать темп покупки вашего товара. Все платежи, совершенные четырьмя или менее частями, являются беспроцентными. Его можно добавить в свой цифровые кошельки для платежей в магазине как Apple Pay и Google Wallet.
Afterpay доступен для пользователей в Австралии, Канаде, Новой Зеландии, Франции, Испании, Италии и США.
У Affirm большое количество пользователей, и они позволяют осуществлять платежи на сайтах электронной коммерции и в магазинах.
Affirm позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за покупку в виде четырех беспроцентных платежей, шести ежемесячных платежей плюс проценты и 12 ежемесячных платежей плюс проценты.
Он доступен для пользователей в Австралии, Канаде и США.
Klarna — одна из самых популярных в мире услуг «покупай сейчас, плати потом», которая позволяет совершать платежи в магазине онлайн с помощью мобильного приложения и через веб-браузер. После первоначального депозита остаток делится на три равных платежа в течение шести недель без процентов.
Плата Klarna за опоздание ограничена 25% от суммы платежа. Он доступен для пользователей в более чем 30 странах.
Советы по использованию «Купи сейчас, заплати потом» (не влезая в долги)
Платформы BNPL — отличный способ получить больший контроль над своими финансами. Однако при использовании этих приложений следует помнить о некоторых вещах.
- Держите свой счет пополненным: Ваши платежи распределяются на период до года, и деньги могут быть востребованы в любое время. Убедитесь, что у вас всегда есть деньги на вашем счете для этих платежей, чтобы избежать штрафов за просрочку и сообщения в бюро кредитных историй.
- Минимальные покупки: Скорее всего, ваше волнение заставит вас купить несколько товаров одновременно, поскольку вы можете позволить себе первоначальный взнос. Однако это может быстро привести к путанице при отслеживании нескольких сроков выполнения. И вы рискуете потратить большую часть своих денег на покупку вещей в ближайшие недели.
- Поймите, как работает «Купи сейчас, заплати потом»: вы должны понимать, как работает ваш поставщик BNPL, как распределяются платежи, процентные ставки и возможные штрафы за просрочку, связанные с покупками на их платформе.
- Бюджет: Покупайте сейчас, платите позже. Планы оплаты кажутся отличными, но они полезны только в том случае, если вы все еще живете по средствам. Создайте бюджет, включая платежи BNPL, и посмотрите, как ваши новые ежемесячные расходы повлияют на ваши доходы.
Купи сейчас, заплати потом vs. Кредитные карты: какие использовать?
Приложения и кредитные карты BNPL дают вам одно и то же обещание: возможность купить товар сейчас, а заплатить за него позже. Так зачем выбирать одно над другим?
Имея более глубокий процесс утверждения, кредитные карты предлагают несколько преимуществНапример, увеличение кредитного лимита с течением времени и защита прав потребителей. Купите сейчас, платите позже платформы не предлагают эти функции. Приложения BNPL быстрее и удобнее, но их процентные ставки высоки.
Факторы, которые следует учитывать при выборе между кредитной картой или приложением BNPL:
- Сумма покупки
- Срок погашения
- Проценты к выплате
- Возможное влияние на кредитный рейтинг
Не забывайте, что отсутствие платежа по кредитной карте или плану «купи сейчас, заплати позже» может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, снижая ваши шансы на получение другого кредита в будущем.
Не попадайтесь в долги
Независимо от того, пытаетесь ли вы выжить или копите деньги, приятно знать, что вы можете наслаждаться предметом, не выкашливая всю сумму на месте. Прежде чем принять решение о том, какую форму оплаты использовать, обязательно ознакомьтесь с последствиями и следуйте рекомендациям, чтобы получить максимальную отдачу от вашего опыта.
