Когда у вас есть задолженность перед банком или кредитным учреждением, они обычно дают вам выписку, чтобы увидеть, сколько вы заплатили. Впрочем, это все. Они могут подсчитать, сколько вам осталось заплатить и как долго, но вам придется обратиться в службу поддержки клиентов, чтобы запросить это.

Некоторые учреждения также предлагают онлайн-калькуляторы, однако они обычно работают только с фиксированными процентными ставками. Если ваш кредит использует переменные процентные ставки, вам придется выяснить это самостоятельно. К счастью, вы можете создать таблицу амортизации в Excel с изменяющимися процентными ставками. Вот как вы можете его построить.

Построение таблицы амортизации кредита с переменной ставкой

Перед построением таблицы необходимо иметь под рукой следующую информацию:

  • Общая сумма кредита
  • Срок кредита (количество лет до погашения)
  • Количество платежей за срок (количество периодов платежей в году)

Также необходимо знать следующую формулу:

-ПЛТ(СТАВКА, КПЕР, ТС)

ОЦЕНИВАТЬ относится к годовой процентной ставке, применимой к этому платежу,

КПЕР относится к количеству оставшихся платежей, и PV относится к остатку кредита до оплаты за указанный период.

Получив эту информацию, введите ее в файл Excel. В этом примере мы будем использовать 20-летнюю ипотеку на сумму 5 000 000 долларов, выплачиваемую ежемесячно.

После добавления исходных данных можно приступать к созданию таблицы амортизации.

Создание столбцов для вашей таблицы амортизации

Вам нужно создать следующие столбцы для вашей таблицы:

  • Период оплаты: показывает период оплаты.
  • Сумма к оплате: общая сумма, которая должна быть выплачена за период.
  • Выплаченные проценты: сумма платежа, которая идет на проценты.
  • Основной Оплаченный: сумма платежа за уменьшение первоначального баланса.
  • Баланс кредита: общая сумма кредита, оставшаяся для оплаты.
  • Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка за этот платежный период.
  • Единовременный платеж: записывает авансовые платежи, если таковые имеются.

Заполнение фиксированных данных

После того, как вы создали свои столбцы, пришло время заполнить заранее определенную информацию. Под Период оплаты колонка, пиши 0 для ваших исходных данных, 1 в следующей строке, чтобы показать первый период оплаты, и 2 в ряду после этого. После этого выберите все три ячейки.

После того, как вы выбрали их, поместите курсор на зеленое поле в правом нижнем углу окна выбора, пока оно не превратится в тонкий черный крест. Оттуда нажмите на поле, а затем перетащите его вниз.

Вы должны увидеть маленькое поле справа от курсора. Это число указывает последнее число, которое Excel заполнит — отпустите кнопку мыши, когда вы нажмете общее количество периодов оплаты для вашего кредита (240 в нашем примере).

Под ЗаемОстаток средств, свяжите общую сумму кредита в периоде 0 с исходной Общая сумма кредита. Для нашего примера используем формулу =С1. Остальные строки оставьте пустыми.

Под Годовая процентная ставка, введите процентную ставку за указанный период платежа. Если у вас есть 5/1 ARM (ипотека с регулируемой ставкой), первые пять лет вашего кредита имеют фиксированную ставку. Затем он будет ежегодно корректироваться в зависимости от рынка по истечении этого периода.

В этом примере мы будем использовать процентную ставку 3,57% в течение первых пяти лет, а затем использовать различные ставки на основе исторических ставок.

Добавление формул

После того, как вы разместили свои процентные ставки-заполнители, пришло время определить сумму вашего первого платежа. Введите формулу оплаты, указанную ниже, в поле Платежный период 1 ряд под Сумма к оплате столбец.

=-ПЛТ(СТАВКА, КПЕР, PV)

Под ОЦЕНИВАТЬ, выберите ячейку, в которой указана текущая годовая процентная ставка (в нашем примере ячейка F6), а затем разделите ее на количество платежей за период. Добавить знак $ перед индикатором столбца и строки (ячейка $C$3 в нашем примере), чтобы гарантировать, что она не изменится, когда вы позже примените формулу к другим ячейкам.

За КПЕР, тип СЧИТАТЬ(. После этого выберите первая ячейка периода, Нажмите сдвиг на клавиатуре, затем выберите ячейка последнего периода (текущая ячейка). Опять же, не забудьте добавить знак $ перед номером столбца и строки в формуле, указывающей последнюю ячейку (245 австралийских долларов в нашем примере), чтобы гарантировать, что он не изменится позже.

Для ввода PV, выберите ячейку, содержащую общую сумму кредита в Период 0 (ячейка E6 в нашем примере). Также обратите внимание, что ПМТ Перед формулой стоит знак минус, поэтому в таблице вы получите положительное значение. Если вы не добавите это, вы получите отрицательное значение.

Под Выплаченные проценты В столбце подсчитайте сумму, которая идет на проценты к вашему ежемесячному платежу. Используйте следующую формулу:

= Остаток * (Годовая процентная ставка / Платежи за период)

Для нашего примера формула будет выглядеть так:

=E6*(F7/$С$3)

Где E6 — это остаток, который вы должны выплатить, F7 — текущая применимая годовая процентная ставка, а $C$3 — это количество платежей, которые вы делаете за срок.

После того, как вы определили количество Выплаченные проценты, вычтите это из Сумма к оплате чтобы получить Основной Оплаченный.

В нашем примере формула такая:

=B7-C7

Вы можете получить Баланс кредита тем самым вычитая текущий Сумма к оплате а также Единовременный платеж из остатка кредита за последний период (период 0).

Вот как выглядит формула в нашем примере:

=E6-B7-G7

После того, как вы добавили все формулы, вы должны подготовить все данные за первый месяц.

Заполнение оставшейся части таблицы амортизации

Когда все исходные формулы готовы, теперь вы можете заполнить остальную часть таблицы, просто перетащив ее. Сначала выберите ячейки с формулой («Сумма платежа», «Выплаченные проценты», «Выплаченная основная сумма» и «Сальдо кредита» в разделе «Период 1»).

Затем поместите курсор на зеленое поле в правом нижнем углу поля выбора, пока оно не превратится в тонкий черный крест. Оттуда щелкните поле, а затем перетащите его вниз к последнему платежному периоду. Как только вы дойдете до последней строки, отпустите кнопку мыши, и Excel заполнит остальные ячейки за вас.

Кроме того, вы можете Копировать ячейки с формулами, затем выделите под ними все строки «Период оплаты». Оттуда выберите Вставить или нажмите Ctrl + В и Excel автоматически заполнит вашу таблицу правильными значениями.

Чтобы избежать случайного изменения формул, выделите все ячейки с формулой (от ячейки A6 до ячейки E246), а затем залейте ее любым цветом. Вы также можете использовать условное форматирование чтобы изменить цвет ваших ячеек, как только ваш остаток по кредиту будет полностью погашен.

Экспериментируйте с вашими данными

Теперь, когда вы заполнили исходную таблицу, вы можете свободно изменить Общая сумма кредита чтобы увидеть его влияние на ваш общий кредит. Вы также можете изменить Годовая процентная ставка за период платежа, что позволяет вам вводить фактические данные после того, как ваш банк отправит действующую ставку по вашему кредиту. А если у вас есть немного лишних, вы можете внести предоплату под Единовременный платеж.

Любое изменение, которое вы вносите, учитывается вашей формулой, что позволяет вам получать точные результаты независимо от того, какие данные вы вводите, пока они действительны. Если у вас есть кредит с фиксированной процентной ставкой, но вы хотите поэкспериментировать с продолжительностью кредита, сроком или ежемесячными платежами, узнайте, как создать график амортизации с фиксированной ставкой в ​​Excel.

Знание может помочь вам в финансовом планировании

С графиком амортизации с переменной ставкой вы можете планировать свой кредит и платежи. Таким образом, вы можете подготовиться, даже если процентная ставка изменится. А в столбце с единовременной суммой вы даже можете увидеть, как небольшие авансовые платежи могут помочь вам погасить кредит.