Реклама
Финансы - сложная вещь для освоения. Для большинства людей больший заработок приводит к увеличению расходов, но меньший заработок не всегда приводит к меньшим расходам. Это создает ситуацию, когда люди финансово перевернуты, и это не всегда легко распознать.
На самом деле очень удивительно, как долго семья может бегать в одиночестве, зарабатывая каждый месяц меньше, чем тратит. Предупреждающими признаками этого являются рост задолженности по кредитным картам и сбрасывание сберегательных счетов.
Итак, как вы узнаете, когда находитесь в такой ситуации, пока не стало слишком поздно? Читайте дальше, и мы рассмотрим несколько инструментов, которые вы можете использовать, чтобы понять это и изменить ситуацию.
Попробуй мяту
Если ты никогда попробовал мяту Руководство для начинающих по управлению вашими деньгами с мятойКогда дело доходит до бесплатного отслеживания бюджета онлайн, Mint - король. Читать далее или, как и я, вы пробовали это раньше, но не получили полностью, когда это сделали, я настоятельно рекомендую дать ему шанс, чтобы вы могли воспользоваться его возможностями автоматического бюджетирования.
Как это работает? Когда вы предоставляете свои учетные данные для онлайн-банкинга Mint, он будет извлекать историю транзакций из вашей учетной записи. Затем Mint попытается автоматически выбрать соответствующие категории для каждого элемента на основе того, что служба знает об этих предприятиях.
В большинстве случаев транзакции классифицируются правильно. Если Mint не знает, что такое определенная компания, она оставит транзакцию без категории, и вам нужно будет выбрать ее вручную, но это случается не часто.
Прелесть этого в том, что с очень небольшими усилиями вы можете перейти в бюджетную область Mint и увидеть совокупность этих категорий. По сути, Mint может показать вам, в среднем, сколько вы тратите в каждой области. Это всегда было одной из самых трудоемких частей составления бюджета, и это также момент, когда вы можете осознать, что вы либо не, либо не слишком заняты счетами.
По мере того, как вы переходите вниз по списку классификации Mint, вы можете нажать + значок, чтобы добавить любой счет в качестве ежемесячного элемента бюджета. Монетный двор будет пытаться занять в среднем три месяца и предложить сумму ежемесячного бюджета, но вы можете исправить ее и установить то, что вам нравится.
Как только ваш бюджет Mint будет закончен, вы увидите, все ли у вас в порядке, или вы тонете в большем количестве счетов и долгов, чем ваш доход способен поддержать.
Не позволяйте красной нижней строке напугать вас, чтобы отказаться от вашего бюджета. Точка видения того, где вы стоите, заключается в том, чтобы вы наконец-то смогли что-то с этим сделать. Если вы оказались в минусе, в нижней части этой статьи у нас есть несколько полезных советов и ресурсов, которые помогут вам оптимизировать и урезать бюджет.
Хорошее место, чтобы начать, если вам нужно увидеть, где в мире все ваши деньги, кажется, идут, это раздел Тенденции Mint. Это покажет вам гистограмму или круговую диаграмму, которая разбивает категории ваших расходов. Это позволяет вам очень быстро увидеть, куда направляется большая часть ваших денег.
Для Дома характерно быть большой частью бюджета, учитывая, что у большинства людей есть расходы на ипотеку и владение недвижимостью, и, конечно, Счета и коммунальные услуги, авто и транспорт, а также образование часто являются большими областями, но если у вас есть огромные расходы, связанные с такими вещами, как Покупки, еда и питание, путешествия или другое, тогда у вас действительно есть возможность затянуть ремень и вернуть себе контроль над финансы.
Используйте шаблоны Google для бюджетирования
Некоторым людям не нравится Mint или другие подобные сервисы, как YNAB Онлайн битва за бюджет: монетный двор против Вам нужен бюджет (YNAB)Когда дело доходит до онлайнового бюджетирования и отслеживания расходов, существует множество решений, но двумя из самых больших имен в бизнесе являются Mint и You Need a Budget (YNAB). Читать далее по ряду причин, не в последнюю очередь из которых является безопасность и конфиденциальность (привязка ваших финансовых счетов в Интернете к сторонней службе немного нервирует). Тот факт, что автоматизированное составление бюджета не является идеальным, также является сдерживающим фактором - Mint не может точно каталогизировать каждое ваше решение о покупке, поэтому все должно быть немного неточным.
Людям, которые предпочитают совершенство, а не автоматизацию, часто нравится разработать собственный бюджет с помощью Excel Сделайте личный бюджет с Microsoft Excel в 4 простых шагаУ вас так много долгов, что на их погашение потребуются десятилетия? Составьте бюджет и используйте эти советы Excel, чтобы погасить свой долг раньше. Читать далее , но вы можете сэкономить много времени, если начнете с одного из множества шаблонов бюджета, найденных в вашей учетной записи на Google Диске (просто посмотрите в каталоге шаблонов «бюджет», чтобы увидеть их).
Некоторые шаблоны бюджета довольно просты, где вы просто классифицируете и суммируете свои собственные категории бюджета (вы можете рассмотреть загрузка трехмесячных выписок по банковским и кредитным картам и классификация всех ваших покупок, чтобы сделать это возможный).
Бюджет вычтет ваш доход из ваших категоризированных расходов и даст вам остаток средств, который покажет вам, находитесь ли вы над своей головой.
В каталоге также есть несколько более сложных бюджетных шаблонов, с возможностью реально разбить ваши доходы. и расходы на более точные подкатегории, что дает вам более четкое представление о том, откуда ваши деньги приходят и уходят к.
Конечно, всегда есть возможность просто создать свой собственный бюджет с помощью Excel. Если вы решите это сделать, обязательно ознакомьтесь со всеми нашими Статьи по бюджету Excel 7 полезных листов Excel для мгновенного улучшения бюджета вашей семьиНастроить семейный бюджет не всегда легко, но эти семь шаблонов дадут вам структуру, необходимую для начала работы. Читать далее , включая Советы по управлению жизнью в Excel Как использовать Microsoft Excel для управления своей жизньюНе секрет, что я фанат Excel. Во многом это связано с тем, что мне нравится писать код VBA, а Excel в сочетании со сценариями VBA открывает целый мир возможностей ... Читать далее , Шаблоны Excel 10 удивительно полезных шаблонов электронных таблиц для организации вашей жизниЯвляется ли ваша жизнь беспорядком пропущенных сроков, забытых покупок и нарушенных обязательств? Похоже, вам нужно быть организованным. Читать далее и даже как его использовать выбраться из долгов Как разбогатеть: самый быстрый способ выбраться из долговПредставьте, что у вас нет долгов. Нет списанных остатков или неоплаченных счетов. Есть надежный способ выбраться из долгов. Это начинается с плана и некоторой дисциплины. Давайте посетим другие ингредиенты. Читать далее .
Excel может быть мощным инструментом в вашем наборе инструментов бюджетирования, но понимайте, что если вы собираетесь использовать Excel для бюджетирования с нуля, это займет намного больше времени, поэтому используйте эту опцию только в том случае, если вы хотите посвятить время и усилия выполнению.
Как плавать, когда ты тонешь
Итак, допустим, что вы провели анализ бюджета, описанный выше, и поняли, что находитесь в минусе. Многие веб-сайты, которые предлагают советы по бюджетированию, на самом деле не упоминают тот факт, что для многих людей организация ваших доходов и расходов не всегда срабатывает - иногда просто не хватает дохода, чтобы покрыть все. Что теперь?
Это одна из областей, где подход YNAB (вам нужен бюджет) к составлению бюджета полезен. Вместо того, чтобы заранее составлять бюджет, а затем пытаться убедиться, что ваши расходы соответствуют запланированному бюджету, подход YNAB предполагает, что вы получаете только те бюджетные деньги, которые у вас есть. Таким образом, в основном вы в конечном итоге ждете, пока придет ваша зарплата, и затем распределяете эту зарплату, чтобы оплачивать конкретные счета и покрывать конкретные расходы, и затем все до следующей зарплаты.
Это называется «составление бюджета до нуля», что означает, что вы распределили свой доход для покрытия этих расходов до нуля к концу месяца. Все, что вы оставили, переносится на следующий месяц, но вы не живете от зарплаты до зарплаты, вы живете от расхода к расходу.
Теоретически, если вы воспользуетесь этим подходом, вы в конечном итоге накопите огромный профицит в своем текущем счете, потому что вы не планируете ваши расходы основаны на том, сколько осталось на вашем текущем счете, вы планируете их на основе того, сколько запланировано в вашем YNAB бюджет.
Звучит великолепно в теории, но это работает, только если у вас больше дохода, чем расходов. Если вы на самом деле в минусе, это не сработает - счета должны будут остаться неоплаченными.
Лучший подход, если вы подозреваете, что находитесь в минусе, - это потратить время на получение трехмесячной выписки со своего банковского счета и классифицировать все транзакции. Если вам повезет, ваш банк достаточно умен, чтобы попытаться классифицировать транзакции для вас (большинство банковских выписок сделают это).
Или, если вы используете Mint, вы получите все автоматически для вас. Просто нажмите значок плюса, чтобы переместить все в свой бюджет, пока все расходы не будут учтены.
Поскольку вы нажимаете значок плюса в монетном дворе, очень строго относитесь к расходам на обязательные расходы, которые должны оставаться в бюджете. Если сотовый телефон для всех в семье является обязательным, подумайте о том, как сократить расходы, переключая услуги сотовой связи или пытаясь тарифный план мобильного телефона Какой перевозчик США предлагает лучший тарифный план для iPhone?Вы хотите купить или приобрести iPhone, но не можете позволить себе ежемесячные платежи? Есть кое-что, о чем крупные операторы с постоплатой не хотят, чтобы вы знали. Вы можете иметь iPhone и не платить смешно ... Читать далее .
Однако не пытайтесь полностью лишить себя переменных расходов, таких как рестораны, фаст-фуд, кофе, азартные игры и так далее. Начните с опускания каждого из них только настолько, чтобы вы едва обошли бюджет. Просто вытащите себя из красного, достаточно просто сократив каждый из этих переменных расходов. Слишком резкий порез, и вы никогда не сможете его придерживаться.
Одна хитрость, которую люди используют, чтобы придерживаться своих запланированных ежемесячных расходов, - это брать достаточно денег, чтобы покрыть такие переменные вещи, как рестораны или кино положить деньги в конвертахи только позволить себе тратить из конвертов.
Каждый месяц вы можете уменьшить наличные деньги, которые вы кладете в эти конверты, на 10%, и попытаться найти творческие способы, чтобы по-прежнему наслаждаться тем, что вам нравится, не заканчивая наличными к концу месяца. Вы будете удивлены, насколько креативны вы будете, когда увидите, как в этом конверте сворачивается куча банкнот.
Одним из примеров творческих возможностей экономии было то, что я обнаружил, чтобы сократить мои расходы на рабочий обед. Многие рабочие места, например, мое, предлагают кафе, где вы можете купить обед где-нибудь от 3 до 7 долларов, в зависимости от того, что вы заказываете. Если вы представляете себе, что завтракаете и обедаете там каждый день, это может привести к большим деньгам к концу месяца.
Одна хитрость может заключаться в том, чтобы купить готовые пакеты и овсянку в местном продовольственном магазине.
Вы можете легко хранить их на рабочем столе, готовые к завтраку и обеду, когда вам это нужно.
Амазонка обычно предлагает отличные предложения на упаковках этих видов продуктов, или вы можете выбрать лиофилизированные блюда, такие как продукты, которые вы принимаете в кемпинге. Просто добавь горячей воды!
Wise Company Emergency Food Supply, сублимированное мясо, 15-летний срок годности, 60 порцийWise Company Emergency Food Supply, сублимированное мясо, 15-летний срок годности, 60 порций Купить сейчас на Amazon $149.99
Продолжайте предлагать творческие идеи, подобные этим, чтобы сократить эти переменные расходы, пока вы не сократите расходы настолько круто, насколько это возможно, без полного разрушения качества жизни.
Я также настоятельно рекомендую прочитать Tightwad Gazette для некоторых из самых удивительных и инновационных идей, чтобы сократить расходы из семейного бюджета. Вы будете очень шокированы тем, что никогда не думали о некоторых идеях, найденных в этой книге.
Полная газета Tightwad: продвижение бережливости как жизнеспособный альтернативный образ жизниПолная газета Tightwad: продвижение бережливости как жизнеспособный альтернативный образ жизни Купить сейчас на Amazon $16.81
Это старая книга, но все же фантастический ресурс.
Со временем вы обнаружите, что ваш бюджет не только находится в минусе, но и вы начинаете строить аккуратное маленькое гнездо безопасности на своем банковском счете. После того, как вы накопили не менее шести месяцев расходов на проживание на своем счете, следующий шаг - это решить, что вы собираетесь начать делать со своими дополнительными деньгами!
Есть много идей на выбор.
- Примените излишки к вашему долгосрочный план сбережений или выход на пенсию Вы можете выйти на пенсию раньше? Эти калькуляторы скажут вамФинансовая независимость и преждевременный выход на пенсию (FIRE) - большие цели, но как вы можете понять, возможны ли они? Эти калькуляторы помогут. Читать далее .
- Планируйте свое следующее (скромное) семейный отдых Как превратить ваш следующий отпуск в приключениеПриключение - это состояние души. Возьмите несколько идей отсюда, когда вы хотите, чтобы ваш отпуск стал компромиссом между новыми волнениями и знакомым отдыхом. Читать далее !
- Начните экономить на образование ваших детей 5 проблем в образовании, которые технологии скоро решатОбразование застряло на плато в течение нескольких лет, из-за нескольких различных проблем, которые кажутся неразрешимыми - но технология, наконец, нашла пути решения этих проблем. Читать далее или свой собственный.
- Сохранить для ваша следующая машина 3 сайта, которые помогут вам исследовать или купить автомобиль Читать далее так что вы можете заплатить за это наличными.
Как видите, выведение бюджета из опасной зоны открывает целый мир финансовых возможностей. Все сводится к тому, чтобы сделать этот первый шаг - выбрать подход к составлению бюджета и инструмент или инструменты, которые вы предпочитаете, и просто найдите время, чтобы сделать этот первый шаг. Вы будете рады, что сделали.
Вы когда-нибудь пытались сбалансировать свой бюджет? Какие области доставляют вам неприятности? Вы пробовали какие-либо из советов выше? Поделитесь своими собственными советами, чтобы помочь другим нашим читателям с их собственными бюджетами, в разделе комментариев ниже!
Кредит изображения: финансовые проблемы Photographee.eu через Shutterstock, Маттиа Менестрина через Shutterstock.
Райан имеет степень бакалавра в области электротехники. Он 13 лет проработал в области автоматизации, 5 лет - в сфере информационных технологий, а сейчас является инженером приложений. Бывший управляющий редактор MakeUseOf, он выступал на национальных конференциях по визуализации данных и был представлен на национальном телевидении и радио.