Как сэкономить тысячи: объединить ваши студенческие ссуды

Реклама

Количество студенческих долгов в Соединенных Штатах стремительно растет; в соответствии с Wall Street Journal. Выпускнику колледжа в среднем за 2015 год придется выплатить 35 000 долларов в виде займов, что, позвольте мне сказать, после аспирантуры звучит смешно.

Но задолженность по студенческим кредитам - не шутка, и она может вызвать серьезные финансовые трудности.

Консолидация студенческих кредитов является вариантом для многих выпускников, и распространение интернет-банки Экономьте больше денег, используя эти 4 онлайн-банкаБанки онлайн часто предлагают намного лучшие ставки и льготы, чем их обычные коллеги. Вот четыре из лучших вариантов для американских жителей. Прочитайте больше далее помогает обремененному долгами населению.

Если вы заинтересованы в консолидации ваших студенческих ссуд, мы здесь, чтобы помочь. Мы покажем вам, где искать онлайн и на что обратить внимание; и вам даже не нужно выходить из дома.

Что такое консолидация студенческих кредитов?

Прежде всего, давайте проясним, что такое консолидация кредита. Консолидация ваших ссуд требует, чтобы вы взяли другую ссуду, равную вашей непогашенной задолженности по всем или некоторым из ваших ссуд. Этот кредит используется для погашения ваших первоначальных кредитов, оставляя вам один кредит вместо нескольких.

У вас все еще есть студенческие долги - так зачем вам объединяться? Основная мотивация заключается в том, что вы можете получить лучшую процентную ставку. У вас будет единая процентная ставка по всем вашим займам вместо разных ставок по разным займам, и она может быть значительно ниже средней по вашим текущим займам. Также проще управлять погашением одного кредита, чем нескольких кредитов.

Тем не менее, важно отметить, что если вы консолидируете свои кредиты и получаете меньший ежемесячный платеж, чем вы получил бы через федеральную кредитную программу, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение жизни кредит. Поэтому вам нужно тщательно взвесить ваши варианты.

Прежде чем читать дальше, сделайте себе одолжение и прочитайте эту феноменальную статью о самый быстрый выход из долгов Как разбогатеть: самый быстрый способ выбраться из долговПредставьте, что у вас нет долгов. Нет списанных остатков или неоплаченных счетов. Есть надежный способ выбраться из долгов. Это начинается с плана и некоторой дисциплины. Давайте посетим другие ингредиенты. Прочитайте больше . Это изменит вашу финансовую жизнь (и даст вам справочную информацию, которая вам необходима для понимания остальной части этой статьи).

Сколько я могу сэкономить с помощью консолидации займов?

Сумма, которую вы можете сэкономить, сильно зависит от того, сколько у вас непогашенного долга, процентной ставки по этим кредитам, какого провайдера вы используете для консолидации, вашего кредитный рейтинг Как улучшить и контролировать свой кредитный рейтинг с помощью технологииВаш кредитный рейтинг может иметь огромное влияние на вашу финансовую жизнь. Мы объясняем, как он рассчитывается и как вы можете его улучшить. Прочитайте больше и другие факторы.

Каждый банк использует разные критерии для определения деталей вашего консолидационного займа.

SoFiГруппа рефинансирования заявляет, что ее средняя экономия составляет 14 000 долларов США на одного заемщика. Убедительная требует в среднем $ 12 588. ДР Банк говорит, что вы можете сэкономить 15 000 долларов в течение срока действия кредита в 100 000 долларов. Так что, хотя трудно точно знать, сколько вы можете сэкономить, безусловно, есть потенциал для значительной суммы.

Думайте Процентные ставки

Как и в случае с суммой, которую вы можете сэкономить, процентная ставка по консолидированному кредиту может сильно различаться.

Если вы рефинансируете через Прямая кредитная консолидация правительства США Программа, ваша процентная ставка будет средневзвешенной процентной ставкой по вашим текущим кредитам. Это не сэкономит вам денег, но упростит процесс погашения.

Преимущества федеральной консолидации в том, что вам не нужен фантастический кредитный рейтинг, чтобы получить ее, и что ваша процентная ставка ограничена 8,25%.

Другие кредиторы, однако, предлагают консолидационные займы с процентными ставками до 1,90%. Конечно, не все получат эту процентную ставку; это связано с вашим сроком погашения, кредитной историей, ссудным балансом, если вы подписываетесь на автооплату, и выбираете ли вы кредит с фиксированной ставкой или с переменной ставкой. Ссуды с переменной ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки, хотя они могут меняться в течение срока действия ссуды.

Чтобы получить оценку того, что вы можете заплатить, вы можете использовать 2-минутная оценка вашего рейтинга в Эрнесте. Просто введите свою информацию, дайте согласие на мягкую кредитную проверку, и вы увидите некоторые возможные варианты; они не являются окончательными, так как вам все еще нужно официальное одобрение, но они могут служить хорошей оценкой того, что вы можете заплатить.

Earnest также позволяет вам создавать собственный кредит, выбирая ежемесячный платеж и предоставляя вам соответствующие условия кредита и общую сумму платежей.

На большинстве сайтов есть подобные инструменты, которые помогут вам понять, на какой вид консолидационного кредита вы имеете право.

Как мне начать?

Чтобы получить лучшее предложение по консолидации кредита, вы должны пройти ряд шагов, прежде чем выбрать поставщика и подать заявку на кредит. Вот как это сделать.

1. Определите, какие кредиты имеют право на консолидацию

Как правило, ваши кредиты должны быть в льготном периоде или в погашении (включая отсрочку), чтобы они имели право. Некоторые поставщики разрешат вам рефинансировать в течение последнего семестра вашего высшего образования, поэтому уточните у конкретных поставщиков, с которыми вы работаете.

Кроме того, важно отметить, что вы не можете объединить кредиты двух человек вместе. Хотя раньше было возможно объединить ваши кредиты с кредитами вашего супруга, это больше не вариант с федеральными займами, и, насколько я знаю, нет частных кредиторов, которые позволили бы вам сделать это, либо.

2. Изучить планы погашения неконсолидированных кредитов

Чтобы понять, заключаете ли вы выгодную сделку, рекомендуется воспользоваться калькулятором платежей по кредиту (например, один на StudentLoans.gov) чтобы узнать, какими будут ваши ежемесячные платежи, условия кредита и общая сумма, уплаченная без консолидации.

Вы также можете обнаружить, что вы имеете право на более высокие ставки из-за своей истории заимствований или если вы работаете в государственном учреждении, и это может иметь большое значение. Погашение на основе дохода (IBR) планы также могут спасти вас в течение срока действия кредита; если вы имеете право на участие в программе IBR, найдите время, чтобы серьезно рассмотреть это как вариант.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Банки, которые предлагают консолидированные кредиты, будут проверять ваш кредитный отчет, поэтому важно, чтобы вы знали, что там происходит. использование AnnualCreditReport.com получить копию вашего отчета во всех трех основных бюро отчетности и убедиться в отсутствии ошибок, которые могут повлиять на предлагаемую вами процентную ставку. (Вы также можете получить свой кредитный рейтинг Мгновенно узнай свой кредитный счет бесплатно с кредитной кармой Прочитайте больше если хочешь.)

4. Посмотрите на процентные ставки

Может показаться хорошей идеей взять кредит с плавающей ставкой, поскольку у них есть потенциал для поддержания гораздо более низкой процентной ставки. И если вы собираетесь быстро погасить кредит, вы можете пойти на этот риск.

Однако, если вы рассматриваете план выплат по кредиту на 20 или 25 лет, выбор фиксированной ставки может быть хорошей идеей, если процентные ставки низкие (как сейчас).

5. Получите предложения от как можно большего числа провайдеров

Пока рефинансер не взимает плату за оценку и проводит мягкую (а не жесткую) проверку кредитоспособности, вы также можете получить как можно больше предложений.

Проверьте Страница рефинансирования студенческого кредита на Magnify Money, чтобы увидеть список поставщиков.

Найдите лучшую процентную ставку и убедитесь, что штрафы за досрочное погашение не предусмотрены - так вы сможете досрочно погасить кредит, не неся каких-либо дополнительных комиссий.

6. Подать заявку на ваш первый выбор

Когда вы найдете поставщика, который предоставит вам лучшее предложение в вашей ситуации, подайте заявку. Если вы приняты, отлично! Следуйте инструкциям и начните свой план консолидации.

Если нет, перейдите ко второму варианту. Продолжайте работать по списку, пока не найдете поставщика, который поможет вам сэкономить на студенческих займах.

Сделай свое исследование

При поиске вариантов для консолидации важно сделать как можно больше исследований заранее.

Многие провайдеры имеют разные стандарты назначения процентных ставок, и знание того, какие из них будут вам полезны, поможет вам сэкономить еще больше денег.

Убедитесь, что вы понимаете, на что вы подписываетесь, прежде чем подавать заявку, и прочитать 10 лучших финансовых сайтов, которые помогут вам оставаться на вершине рынкаИщете лучшие финансовые сайты, чтобы держать вас на вершине рынка? Здесь представлены лучшие сайты новостей, инвестиций и многого другого. Прочитайте больше на текущие процентные ставки и доступные федеральные планы погашения. Найдите время, чтобы узнать больше о финансах. 4 TED Talks помогут вам увидеть ваши деньги по-новомуЛичные финансы могут быть пугающим и интимным предметом. К счастью, есть много информации, которая поможет вам учиться. Вот некоторые из лучших выступлений TED на эту тему. Прочитайте больше

Задолженность по студенческим кредитам может быть огромным бременем, но вам не нужно разбиваться под его весом. Не пугайтесь выгодные финансовые условия Просто экономно: как научиться личным финансам простым способомВы беспокоитесь о счетах и ​​долгах на регулярной основе? Чувствуете ли вы себя потерянным, когда другие говорят на финансовом жаргоне? Вот хорошие новости: никогда не поздно узнать о деньгах. Прочитайте больше что банки разбрасывают. Сделайте свое исследование, сделайте некоторые оценки, и получите план оплаты, который работает для вас!

У вас есть еще вопросы о консолидации студенческого кредита? Задайте их в комментариях ниже! Или вы рефинансировали студенческие кредиты? Вы бы порекомендовали это другим выпускникам? Поделитесь своими мыслями!

Кредиты изображений: Сингхам через Shutterstock.com, Наттапол Сритонгком через Shutterstock.com, wongwean через Shutterstock.com